Что Будет Если Не Ответить На Запрос Банка?

Что делать, если поступил запрос от банка по 115-ФЗ Если предприниматель попал под подозрение банка и получил запрос по 115-ФЗ, просто проигнорировать его не выйдет. Если оперативно не ответить на запрос и не представить документы, которые помогут снять подозрение в отмывании денег, предпринимателю заблокируют счет.

Рассказываем, что же конкретно нужно сделать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ. Банк обязан исполнять требования и следовать рекомендациям, В противном случае сам банк рискует своей лицензией. Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.

И если возникли сомнения в правомерности той или иной операции, то банк сначала запрашивает у клиента пояснения. Что может не понравиться банку в переводах с расчетного счета ИП на личный, подробно рассказано в системе «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его,

Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета. Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его. Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку.

Их можно условно разделить на две большие группы:

относящиеся к ; не составляющие коммерческой тайны.

Если в перечне содержатся документы, составляющие коммерческую тайну, следует хорошо подумать, какие риски более существенны: утечка такой или угроза блокировки счета. Если не получится достаточно убедительно пояснить банку, по какой причине конкретный документ не будет представлен, есть риск заморозки счета.

Что будет если не предоставить документы в банк?

Законны ли требования банков о представлении документации — Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов.» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными.
И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).
Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.
А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов. Так, пп.2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации.

При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента. В пп.2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения.

Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента. Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим. Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено. По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина,

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. И обычно это открытый перечень, т.к. изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет.Т.е.

любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом. Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента.

А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом? По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115. Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения? Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции.

Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет. Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты.

Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России. То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно: Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно.

Они прописываются в правилах внутреннего контроля.
Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции. Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма.

Соответствующее право предоставлено банкам в п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.
Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова : Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве.

Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много. Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет. И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Это до 10% от суммы.

Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте. Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.

Сколько длится блокировка по 115 ФЗ?

Сроки блокировки —

Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ). Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Что делать если банк спрашивает откуда деньги?

Что делать — Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить. Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения.

Запросить письменный отказ.
Составить претензию и попросить ее принять.

Иногда банки отказывают и в этом. Тогда нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом. Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.

Что будет если не предоставить в банк документы по 115 ФЗ?

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет. Читать подробнее: Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Что будет если не подтвердить происхождение средств?

Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет. Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Что будет если проигнорировать 115 ФЗ?

Рассказываем, что же конкретно нужно сделать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ.
Банк обязан исполнять требования и следовать рекомендациям,
В противном случае сам банк рискует своей лицензией.
Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.

Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета. Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его. Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку.

Их можно условно разделить на две большие группы:

относящиеся к ; не составляющие коммерческой тайны.

Какие суммы проверяет банк?

Сомнительные операции в банке — что это, возможные санкции / 16 ноября 2021 17:20 Вы попытались перевести крупную сумму, но банк внезапно наложил запрет на операцию. Вероятнее всего вас заподозрили в заключении сомнительной сделки. Что стало поводом для этого и как действовать в таком случае – разбираемся в нашем материале. Если ваш счет заблокировали, то причиной тому могла стать ваша подозрительная активность Все финансовые организации внимательно следят за операциями своих клиентов. К счетам и картам некоторых из них они проявляют особое внимание. Повышенный интерес банка может возникнуть из-за того, что сделка противоречит законодательству России или кажется не совсем выгодной.

Обычно такие схемы используют злоумышленники для вывода средств со счетов или для обхода налогообложения.
В банках их принято признавать сомнительными операциями.
В прошлом году в России осудили двух лжебанкиров, которые незаконно перевели около 50 млн рублей за рубеж.
На счета переводились деньги от разных людей, которые якобы были предназначены для оплаты товаров.

На самом деле злоумышленники выводили денежные средства за границей и забирали себе. Однако выглядеть подозрительно может не только «перегонка» денег. Банк проверяет все сделки, сумма которых превышает 600 тысяч рублей или такую же сумму в другой валюте.

с кем связано физическое или юридическое лицо, попавшее под подозрение;
его место регистрации;
место, где проводится транзакция.

Нередко за проведением сомнительных операций стоят злоумышленники В список потенциальных злоумышленников входят граждане и компании, которых уже не раз подозревали в отмывании денег преступным путем. Кроме того, работников финансовых организаций просят обращать внимание на сомнительные счета и транзакции в странах, которые находятся на особом контроле.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант.
Высокая ставка до 8,7% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.
Онлайн! Часть банковских транзакций проверяет специальная система.

Но если какая-то из них вызывает особое подозрение, то к проверке подключаются сотрудники банка. Для выявления сомнительных транзакций и счетов финансовая организация должна создать специальный отдел. Его задача – проконтролировать ситуацию и доложить о результатах.

человек отказывается предъявлять документы по финансовой сделке или информацию о получателе средств;
человек одновременно выводит несколько крупных сумм или переводит их на несколько счетов (особое подозрение вызовет сомнительный адресат, который находится за пределами России);
человек проявляет излишнюю суетливость во время обналичивания большой суммы, желает провести все как можно быстрее;
человек использует запутанную схему вывода денег, которая не имеет экономического смысла;
человек проводит транзитные операции, не имея четкого назначения платежа;

Транзитная операция – это перевод средств между организациями без необходимых на то экономических причин.

сделка не соответствует целям, которые изначально были заявлены в документах;
на счет часто поступают деньги от разных физических лиц, после чего держатель карты полностью снимает их или переводит на другой сомнительный счет;
денежные средства уходят на расчетный сомнительный счет зарубежной организации, но товар не поступает, таможенные документы банку не предоставляются;
компания специализируется на оказании одного вида товаров и услуг, а проводит транзакции по другим;
человек привлекает слишком много посредников для выполнения стандартной финансовой схемы;
зарплата сотрудников слишком низкая или слишком высокая по сравнению с общей прибылью организации.

Если система выявила подозрительную схему вывода денег, к проверке подключаются сотрудники банка Год назад в заявили, что «сомнительный» список не является окончательным, и добавили несколько новых ключевых пунктов. Если сделка подразумевает высокую комиссию, то это не считается признаком для сомнений.

Чем грозит 115 ФЗ?

За несоблюдение требований 115 — ФЗ грозит административная ответственность. Штрафы должностного лица от 10 000 до 50 000 руб. или дисквалификация на срок от одного года до двух лет. Штрафы юридических лиц от 50 000 до 1 млн руб.

Как не попасть под 115 ФЗ?

FinTok: как избежать блокировки счета по 115-ФЗ Какие ограничения по счетам клиентов применяют банки для соблюдения закона о противодействии отмыванию доходов и как их избежать? Одна из обсуждаемых тем в финансовом пространстве, в том числе и в «Народном рейтинге» Банки.ру, — ограничения по счетам клиентов, которые применяют банки в рамках соблюдения закона «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма».

Федеральный закон № 115 вступил в силу с 7 августа 2001 года, с этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на требования регулятора и правила внутреннего контроля. Основная цель — мониторинг действий по легализации нелегальных доходов, а также анализ финансовых операций, потенциально связанных с отмыванием преступных капиталов, и выявление фактов финансирования терроризма.

Финмониторинг. Как отвечать на запрос банка. Часть 1

Этим занимается служба финансового мониторинга, которая создается в структуре банковской организации и пристально следит за операциями по счетам клиентов: проводит внутренний контроль, оценивает риски осуществляемых денежных операций и их соответствие законодательным нормам.

Необычный характер сделки (признаки, указывающие на необычный характер сделки, перечислены в приложении № 3 к положению Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П). Проводятся операции, которые не свойственны бизнесу, они не ведут к реальным поставкам товаров и предоставлению услуг. Другими словами, у проводимой сделки отсутствует экономический смысл. Операции направлены на вывод капитала из страны. Клиент снимает много наличных денежных средств и уклоняется от уплаты налогов. Один из контрагентов клиента является террористом или стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске. Операция проводится на сумму свыше 600 тыс. рублей (это тот предел, который вызывает подозрения у Росфинмониторинга). Большое количество денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Если банк замечает хотя бы один из указанных признаков, запускается процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить необходимые сведения. Если от клиента не поступают пояснения, банк вправе приостановить операции по его счету. Существуют три процедуры, которые совершаются по инициативе банка:

Приостановление операций по счету — это означает, что банк прекращает все расходные операции по счету клиента. Приостановление проведения конкретной финансовой операции — законом (115-ФЗ, пункт 14 статьи 7) установлена обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Поэтому на период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной. Отказ от проведения конкретной финансовой операции (у банка есть право отказать в проведении операции по счету, пункт 11 статьи 7 115-ФЗ). Отказано может быть в двух случаях:

— если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы; — если у работников банка возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Даже имея заблокированный счет, клиент вправе и в некоторых случаях обязан совершать различные платежи.

Выплаты по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов. Выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам. Уплата налогов и взносов по поручению Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда, Фонда социального страхования. Выплаты по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований.

Риск попасть под ограничения, связанные со 115-ФЗ, касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, личных расчетов, дополнительного заработка или крупных денежных переводов. Чаще всего с этим сталкиваются индивидуальные предприниматели и малый бизнес, ведь именно их деятельность подразумевает частое снятие и внесение наличных денежных средств, что, в свою очередь, вызывает подозрения у банков.

В полном объеме и в установленный срок передавать банку необходимые документы и пояснения по поступающим запросам. Проводить проверку контрагентов перед началом сотрудничества. Самый простой и быстрый способ — воспользоваться электронными сервисами, В случае изменения или расширения перечня видов деятельности своевременно вносить изменения в Единый реестр и уведомлять об этом обслуживающий банк. Использовать безналичные расчеты. Подробно расписывать назначение платежа. Заранее уведомлять обслуживающий банк о переводах на сумму свыше 600 тыс. рублей.

, Banki.ru Читать подробнее: FinTok: как избежать блокировки счета по 115-ФЗ

Чем грозит нарушение 115 ФЗ?

04.03.2022 г. Президент Российской Федерации подписал закон № 31, вносящий изменения в Кодекс об административных правонарушениях изменения, затрагивающие ответственность за нарушение законодательства о ПОД/ФТ. Изменения вступят в силу 01 сентября 2022 г. Итак, кратко, что изменится:

Отсутствие информации о своих собственных бенефициарах, в соответствии со статьей 6.1 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — 115-ФЗ) сегодня, то должностное лицо оштрафуют в размере от 30 000 до 40 000 рублей; а юридические лицо — от 100 000 до 500 000 рублей.

С 01.09.2022 виновных смогут дисквалифицировать на срок до одного года.

Несоблюдение требований Федерального закона от 30.12.2006 № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах и принудительных мерах» (Например, несоблюдение требований в части замораживания (блокирования) имущества граждан Украины, как это предусмотрено Указами Президента на основании №281-ФЗ), сегодня, то юридическое лицо оштрафуют в размере от 300 000 до 500 000 рублей.

С 01.09.2022 срок давности привлечения к ответственности 6 лет. Протоколы будут составлять ФСБ и Росфинмониторинг, дела будут рассматривать районные суды.

Несоблюдение собственных правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в части выявления операций, направленных на отмывание доходов (Например, через организацию/ИП будет осуществлена легализация денежных средств, факт которой установлен судом), сегодня, и это деяние не подлежит наказанию в соответствии с УК РФ (ошиблись, не заметили, пропустили и пр.), то это влечет штраф на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификацию на срок от 1 до 3 лет, и на юридическое лицо — от 500 000 до 1 млн. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

С 01.09.2022 изменят срок давности за нарушение Правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ, именно в перечисленном случае. Срок давности составит 3 года.

С 01.09.2022 введут ответственность для юридических лиц за отмывание денег.

Статья 15.27.3. Совершение в интересах юридического лица сделок или финансовых операций с имуществом, полученным преступным путем Совершение в интересах юридического лица сделок или финансовых операций с денежными средствами или иным имуществом, заведомо полученными для совершающего указанные сделки или финансовые операции лица преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом — влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере до 3х-кратной суммы денежных средств, стоимости иного имущества, являющихся предметом административного правонарушения, с конфискацией денежных средств или иного имущества либо без таковой или административное приостановление деятельности на срок до 30 суток с конфискацией денежных средств или иного имущества либо без таковой.

На каком основании в банке требуют паспорт?

С паспортом по жизни В банк лучше всегда ходить с паспортом. Даже при совершении операций, не требующих по закону идентификации, например при валютном обмене на сумму меньше 15 тыс. рублей, кредитная организация может потребовать паспорт. Перестраховываться банки заставляет неоднозначная трактовка законодательства.

Идентификация банковских клиентов регулируется в основном законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», а также положением ЦБ 262-П. Около пяти лет назад в закон 115-ФЗ были приняты поправки, которые разрешили осуществлять операции по покупке и продаже наличной валюты без предъявления паспорта, если клиент обменивал сумму меньше 15 тыс.

рублей. Однако до сих пор многие кредитные организации проводят идентификацию клиентов. Например, посетитель под ником валютчик в «Народном рейтинге» о том, как пытался купить 110 долларов в отделении ОТП Банка. «Кассир, проводившая операцию, попросила предъявить паспорт для идентификации, — пишет он.

На мое возражение о целесообразности этого шага кассир отметила, что в банке действует правило, согласно которому идентификацию производят независимо от суммы операции по обмену валюты». В ОТП Банке сказали, что любая операция на любую сумму в кассе проводится по паспорту. «Это правило банка», — уточнили в колл-центре.

О требовании к наличию паспорта при валютообменных операциях на сумму меньше 15 тыс. рублей сообщили также в колл-центрах, Банка Москвы, Райффайзенбанка. Как рассказывает на условиях анонимности представитель управления финмониторинга крупного банка, кредитная организация требует паспорт при совершении любой операции из-за противоречий в законодательстве.

Например, законом 115-ФЗ предусмотрено, что при обмене валюты на сумму меньше 15 тыс. рублей идентификация не требуется, но еще в нем оговорено, что исключение возможно, когда у работников учреждения возникают подозрения, что данная операция проводится в целях отмывания преступных доходов или финансирования терроризма.

«Чтобы перестраховаться, банки вводят внутренние правила, согласно им паспорт нужен даже в тех случаях, по которым закон дает послабление», — поясняет представитель банка. Если банк требует паспорт у каждого клиента, то также это может быть результатом несогласованности действий сотрудников кредитной организации: правило о необязательности предъявлении паспорта существует, но до операционистов не доведено.

Представители банков советуют всегда брать с собой паспорт при посещении банковского отделения. «Без паспорта возможен перевод без открытия счета на сумму до 15 тыс. рублей, обмен валюты, платежи за коммунальные услуги, в остальных случаях он необходим», — указывает вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов.

Зачастую идентификация клиента осуществляется по паспорту. Иногда граждане пытаются предъявить вместо него водительское удостоверение, но кредитные организации им отказывают, ссылаясь на перечень документов, установленный законодательством. Так, посетитель под ником Alonso в «Народном рейтинге» на то, что сотрудники Кредит Европа Банка пытались отказаться принять у него очередной платеж по кредиту на основании водительского удостоверения.

«В данную ситуацию вмешался другой сотрудник банка, — рассказывает он. — Подготовил и выдал мне приходный кассовый ордер, в соответствии с которым я произвел платеж. Однако сообщил, что это «первый и последний раз», что в следующие «разы» мне необходимо иметь при себе паспорт». Заместитель начальника управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Мария Плоткина напоминает, что законом предусмотрены разные документы для идентификации, но водительского удостоверения среди них нет.

Согласно положению ЦБ 262-П, документами, удостоверяющими личность, кроме паспорта могут являться заграничный паспорт, паспорт моряка, военный билет, временное удостоверение личности, выдаваемое органами внутренних дел, и свидетельство о рождении для граждан, не достигших 14 лет.

В положении также есть оговорка про иные документы, признаваемые в соответствии с российским законодательством документами, удостоверяющими личность, но, как правило, банки пользуются установленным перечнем и идут навстречу клиентам в редких случаях. Например, в ответе Кредит Европа Банка на отзыв Alonso говорится, что «процедура упрощенной идентификации допустима для клиентов банка, информация о которых в полном объеме содержится в банковской базе и которые имеют при себе какой-либо документ, позволяющий доподлинно уточнить личные данные физического лица для поиска его в базе банка».

При этом сотрудник кредитной организации напоминает, что упрощенная идентификация клиента является правом финучреждения, а не обязанностью. Для многих клиентов становится сюрпризом требование банка предъявить паспорт, когда они пытаются пополнить свой счет.

Законодательство также не разрешает проводить такие операции без идентификации, даже если человек пытается внести средства на свой кредитный счет. Зато многие банки позволяют третьему лицу пополнять счет клиенту, но при условии уже его идентификации. Пополнение в валюте, как рассказывает начальник управления розничного обслуживания СБ Банка Наталья Чурюкина, осуществляется на основании предъявления доверенности и документа, удостоверяющего личность.

«Денежные средства в рублях можно вносить без доверенности, но по паспорту», — добавляет она. Требование переводить валюту на основании доверенности находится в рамках валютного законодательства: валюта рассматривается как ценность и подлежит контролю.

Доверенность не нужна, только если клиент является родственником того лица, которому он переводит валюту. К помощи третьих лиц клиент прибегает, например, в случае утери паспорта — при необходимости срочно пополнить счет, заплатить по кредиту. У некоторых банков есть такая услуга, как перевод денег с карты на карту.

Так, клиент может вставить карту в банкомат и перевести с нее деньги на карту другого клиента, указав все необходимые реквизиты. Без паспорта платежи по кредиту заемщик может осуществить через банкомат cash-in. «Если оплата проходит через банкомат, то кроме карточки и ПИН-кода ничего не требуется.

При этом заемщик не имеет права давать свою карточку третьим лицам, а также сообщать свой ПИН-код», — напоминает начальник департамента розничных продаж банка «Открытие» Евгений Стародубцев. Клиентам, потерявшим паспорт, Дмитрий Орлов советует сообщить об этом в полицию, где можно получить справку с фотографией и совершать по ней операции в банке, в частности платить по кредиту.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru Читать подробнее: С паспортом по жизни

В каком случае блокируют карту Сбербанка?

Почему банк блокирует карты, ссылаясь на 115-ФЗ? По закону все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Также банки обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.

Что будет если не предоставить документы в Тинькофф?

Банк предупреждает о возможной блокировке? — Банк может запросить документы — это обычно случается неожиданно. В запросе банк предупреждает о возможной блокировке операций, если компания не представит нужные документы. Предприниматели могут сами узнать, есть ли вероятность, что банк начнет проверку и запросит документы.

Для этого в Тинькофф есть сервис Репутация. Он анализирует основные параметры бизнеса: сколько налогов заплатили, какая ситуация со снятием наличных и переводами физлицам. На основе этой информации сервис оценивает, как компания выглядит в глазах банка. Конечно, даже идеальная репутация не гарантирует защиту от проверок по закону 115-ФЗ.

Банк может запросить документы и попросить рассказать о бизнесе, если предприниматель заключил сделку с сомнительным контрагентом. Например, перевел деньги компании, которая была замечена в обналичивании денег. Чтобы такая проверка прошла быстрее, можно заранее рассказать об особенностях бизнеса — ответить на вопросы в сервисе Репутация.

Какие документы банк обязан предоставить клиенту?

Какие документы банк обязан вам предоставить — Когда решение принято, заключение договора на обслуживание в банке, по сути, ничем не отличается от заключения любого другого договора на оказание услуг. Исполнитель обязуется выполнить определенную задачу для заказчика.

Клиент имеет право потребовать у финансово-кредитного учреждения отчет о ведении его счета, попросить предоставить тарифы на услуги или ознакомить с информацией об условиях кредита.
Зачастую у людей возникает необходимость в получении копии договора, выписки из счета, анкеты заемщика и других данных.

По закону любые документы, которые касаются взаимоотношений с клиентом, банк должен предоставить вам по первому требованию. Однако нередки случаи, когда банки отказываются давать информацию по каким-то причинам, а иногда и вовсе без всяких причин.

Что грозит за подделку справки по форме банка?

Подделывая документы, вы нарушаете закон — Предоставление кредитору недостоверной информации — в том числе и поддельной справки — это обман, который попадает под статью уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования». Если Василий обратится за кредитом по документам Ивана — это обман.

Если Василий обратится за кредитом и предоставит о себе недостоверную информацию — это тоже обман. Нельзя указывать в заявке на кредит недостоверные данные о месте работы, размере дохода, наличии непогашенной кредиторской задолженности, залоговом имуществе — да вообще ни в чем кредитора обманывать нельзя.

Вся эта информация влияет на решение кредитора о предоставлении кредита. А подобный обман могут расценить как попытку хищения денежных средств. При этом привлечь к ответственности именно по статье 159.1 УК РФ могут только уже после выдачи кредита, если человек не будет платить.

Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, может наказываться штрафом в размере до 120 тысяч рублей либо штрафом в размере дохода осужденного за год.
Могут присудить обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.

Подделка документов может вскрыться как в момент проверки заявки, так и в процессе обслуживания. В лучшем случае банк просто откажет вам в кредите, а в бюро кредитных историй отправит информацию с отказом по причине «кредитной политики кредитора». Но так может поступить только очень, очень, очень лояльный банк.

Скорее всего, банк откажет в кредите и отправит в БКИ информацию с причиной отказа: «Несовпадение данных или недостоверная информация».
Для кредитной истории это все равно что запись «мошенник» большими красными буквами.
После этого банк может еще и обратиться в полицию.
То, что раньше вы уже предоставляли поддельную справку банку и не столкнулись с проблемами, не значит, что все обойдется в этот раз.

Тем более что банки все чаще проверяют клиентов не только по представленным заемщиком документам, но и по информации из всех доступных источников. К примеру, с согласия заемщика кредитор может запросить информацию из бюро кредитных историй, ПФР или Росреестра.