Какие Документы Имеет Право Требовать Банк?

Краткое описание 115-ФЗ — Согласно статье 7 Закона 115-ФЗ, при идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банк вправе требовать:

документы, удостоверяющие личность;
учредительные документы;
документы о госрегистрации юрлица или ИП;
и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства,

А клиенты в свою очередь обязаны все эти документы предоставить. Но это еще не все. Помимо «антиотмывочного» закона, деятельность банков регулируется массой других нормативно-правовых актов, выпущенных ЦБ РФ. Например, Положение банка России от 15.10.2015 № 499-П устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов:

сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации. При этом банк в своих внутренних правилах самостоятельно определяет количество и виды документов, используемых для определения финансового положения клиента;
сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения. При этом банк в правилах внутреннего контроля может установить и любой другой вид документов для определения деловой репутации клиента.
сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента – их перечень не является исчерпывающим.

Помимо идентификации клиента, банки обязаны также фиксировать и проверять все его сделки, которые показались подозрительными. Причем критериев подозрительности с каждым годом становится все больше. Таким образом, прикрываясь «антиотмывочным» законом и многочисленными требованиями Центробанка, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу.

И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи, блокирует Банк-клиент или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом. Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации. Прикрываясь этим законом, банки могут подвести любое требование под запрос документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу.

И если документы по требованию не представлены, банк не проводит платежи или же попросту разрывает отношения с компанией или физлицом. Рассмотрим, с какими требованиями банков сталкивались наши клиенты, и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Какие документы можно запросить у банка?

Скорее всего, банк запросит документы, по которым вы платите или получаете деньги — Основные документы, которые может запросить банк:

Документы по сделке. Например договор, закупочный акт, счет и любой другой документ, который обосновывает получение или перевод денег.
Документы, которые подтверждают, что вы или контрагент выполнили свою работу, оказали услугу или поставили товар. Например, чек, квитанция, накладная или любой другой документ, где написано, за что оплата.
Если компания платит налоги и зарплату в другом банке, могут запросить, например, налоговую декларацию за последний период и подтверждение уплаты налогов.

Предложение Тинькофф

Что будет если не предоставить документы в банк?

Законны ли требования банков о представлении документации — Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов.» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными.
И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства. А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов. Так, пп.2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации.

При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента. В пп.2.8.
Указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения.

Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента. Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.
Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.
По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина,

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля.
И обычно это открытый перечень, т.к.
Изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет.Т.е.

любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом. Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента.

А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом? По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115.
Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения? Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции.

Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет. Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты.

Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России. То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно: Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно.

Они прописываются в правилах внутреннего контроля. Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции. Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма.

Соответствующее право предоставлено банкам в п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.
Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова : Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве.

Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много. Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет. И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Это до 10% от суммы.

Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте. Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.

Что будет если не ответить на запрос банка?

Что делать, если поступил запрос от банка по 115-ФЗ Если предприниматель попал под подозрение банка и получил запрос по 115-ФЗ, просто проигнорировать его не выйдет. Если оперативно не ответить на запрос и не представить документы, которые помогут снять подозрение в отмывании денег, предпринимателю заблокируют счет.

Рассказываем, что же конкретно нужно сделать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ.
Банк обязан исполнять требования и следовать рекомендациям,
В противном случае сам банк рискует своей лицензией.
Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.

И если возникли сомнения в правомерности той или иной операции, то банк сначала запрашивает у клиента пояснения. Что может не понравиться банку в переводах с расчетного счета ИП на личный, подробно рассказано в системе «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его,

Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета.
Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его.
Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку.

Их можно условно разделить на две большие группы:

относящиеся к ; не составляющие коммерческой тайны.

Если в перечне содержатся документы, составляющие коммерческую тайну, следует хорошо подумать, какие риски более существенны: утечка такой или угроза блокировки счета. Если не получится достаточно убедительно пояснить банку, по какой причине конкретный документ не будет представлен, есть риск заморозки счета.

На каком основании в банке требуют паспорт?

С паспортом по жизни В банк лучше всегда ходить с паспортом. Даже при совершении операций, не требующих по закону идентификации, например при валютном обмене на сумму меньше 15 тыс. рублей, кредитная организация может потребовать паспорт. Перестраховываться банки заставляет неоднозначная трактовка законодательства.

Идентификация банковских клиентов регулируется в основном законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», а также положением ЦБ 262-П. Около пяти лет назад в закон 115-ФЗ были приняты поправки, которые разрешили осуществлять операции по покупке и продаже наличной валюты без предъявления паспорта, если клиент обменивал сумму меньше 15 тыс.

рублей. Однако до сих пор многие кредитные организации проводят идентификацию клиентов. Например, посетитель под ником валютчик в «Народном рейтинге» о том, как пытался купить 110 долларов в отделении ОТП Банка. «Кассир, проводившая операцию, попросила предъявить паспорт для идентификации, — пишет он.

На мое возражение о целесообразности этого шага кассир отметила, что в банке действует правило, согласно которому идентификацию производят независимо от суммы операции по обмену валюты». В ОТП Банке сказали, что любая операция на любую сумму в кассе проводится по паспорту. «Это правило банка», — уточнили в колл-центре.

О требовании к наличию паспорта при валютообменных операциях на сумму меньше 15 тыс. рублей сообщили также в колл-центрах, Банка Москвы, Райффайзенбанка. Как рассказывает на условиях анонимности представитель управления финмониторинга крупного банка, кредитная организация требует паспорт при совершении любой операции из-за противоречий в законодательстве.

Например, законом 115-ФЗ предусмотрено, что при обмене валюты на сумму меньше 15 тыс. рублей идентификация не требуется, но еще в нем оговорено, что исключение возможно, когда у работников учреждения возникают подозрения, что данная операция проводится в целях отмывания преступных доходов или финансирования терроризма.

«Чтобы перестраховаться, банки вводят внутренние правила, согласно им паспорт нужен даже в тех случаях, по которым закон дает послабление», — поясняет представитель банка. Если банк требует паспорт у каждого клиента, то также это может быть результатом несогласованности действий сотрудников кредитной организации: правило о необязательности предъявлении паспорта существует, но до операционистов не доведено.

Представители банков советуют всегда брать с собой паспорт при посещении банковского отделения. «Без паспорта возможен перевод без открытия счета на сумму до 15 тыс. рублей, обмен валюты, платежи за коммунальные услуги, в остальных случаях он необходим», — указывает вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов.

Зачастую идентификация клиента осуществляется по паспорту. Иногда граждане пытаются предъявить вместо него водительское удостоверение, но кредитные организации им отказывают, ссылаясь на перечень документов, установленный законодательством. Так, посетитель под ником Alonso в «Народном рейтинге» на то, что сотрудники Кредит Европа Банка пытались отказаться принять у него очередной платеж по кредиту на основании водительского удостоверения.

«В данную ситуацию вмешался другой сотрудник банка, — рассказывает он.
Подготовил и выдал мне приходный кассовый ордер, в соответствии с которым я произвел платеж.
Однако сообщил, что это «первый и последний раз», что в следующие «разы» мне необходимо иметь при себе паспорт».
Заместитель начальника управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Мария Плоткина напоминает, что законом предусмотрены разные документы для идентификации, но водительского удостоверения среди них нет.

Согласно положению ЦБ 262-П, документами, удостоверяющими личность, кроме паспорта могут являться заграничный паспорт, паспорт моряка, военный билет, временное удостоверение личности, выдаваемое органами внутренних дел, и свидетельство о рождении для граждан, не достигших 14 лет.

В положении также есть оговорка про иные документы, признаваемые в соответствии с российским законодательством документами, удостоверяющими личность, но, как правило, банки пользуются установленным перечнем и идут навстречу клиентам в редких случаях.
Например, в ответе Кредит Европа Банка на отзыв Alonso говорится, что «процедура упрощенной идентификации допустима для клиентов банка, информация о которых в полном объеме содержится в банковской базе и которые имеют при себе какой-либо документ, позволяющий доподлинно уточнить личные данные физического лица для поиска его в базе банка».

При этом сотрудник кредитной организации напоминает, что упрощенная идентификация клиента является правом финучреждения, а не обязанностью. Для многих клиентов становится сюрпризом требование банка предъявить паспорт, когда они пытаются пополнить свой счет.

Законодательство также не разрешает проводить такие операции без идентификации, даже если человек пытается внести средства на свой кредитный счет. Зато многие банки позволяют третьему лицу пополнять счет клиенту, но при условии уже его идентификации. Пополнение в валюте, как рассказывает начальник управления розничного обслуживания СБ Банка Наталья Чурюкина, осуществляется на основании предъявления доверенности и документа, удостоверяющего личность.

«Денежные средства в рублях можно вносить без доверенности, но по паспорту», — добавляет она. Требование переводить валюту на основании доверенности находится в рамках валютного законодательства: валюта рассматривается как ценность и подлежит контролю.

Доверенность не нужна, только если клиент является родственником того лица, которому он переводит валюту.
К помощи третьих лиц клиент прибегает, например, в случае утери паспорта — при необходимости срочно пополнить счет, заплатить по кредиту.
У некоторых банков есть такая услуга, как перевод денег с карты на карту.

Так, клиент может вставить карту в банкомат и перевести с нее деньги на карту другого клиента, указав все необходимые реквизиты. Без паспорта платежи по кредиту заемщик может осуществить через банкомат cash-in. «Если оплата проходит через банкомат, то кроме карточки и ПИН-кода ничего не требуется.

При этом заемщик не имеет права давать свою карточку третьим лицам, а также сообщать свой ПИН-код», — напоминает начальник департамента розничных продаж банка «Открытие» Евгений Стародубцев. Клиентам, потерявшим паспорт, Дмитрий Орлов советует сообщить об этом в полицию, где можно получить справку с фотографией и совершать по ней операции в банке, в частности платить по кредиту.

Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru Читать подробнее: С паспортом по жизни

Что делать если банк спрашивает откуда деньги?

Что делать — Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить. Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения.

Запросить письменный отказ.
Составить претензию и попросить ее принять.

Иногда банки отказывают и в этом. Тогда нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом. Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.

Какие суммы проверяет банк?

Сомнительные операции в банке — что это, возможные санкции / 16 ноября 2021 17:20 Вы попытались перевести крупную сумму, но банк внезапно наложил запрет на операцию. Вероятнее всего вас заподозрили в заключении сомнительной сделки. Что стало поводом для этого и как действовать в таком случае – разбираемся в нашем материале. Если ваш счет заблокировали, то причиной тому могла стать ваша подозрительная активность Все финансовые организации внимательно следят за операциями своих клиентов. К счетам и картам некоторых из них они проявляют особое внимание. Повышенный интерес банка может возникнуть из-за того, что сделка противоречит законодательству России или кажется не совсем выгодной.

Обычно такие схемы используют злоумышленники для вывода средств со счетов или для обхода налогообложения.
В банках их принято признавать сомнительными операциями.
В прошлом году в России осудили двух лжебанкиров, которые незаконно перевели около 50 млн рублей за рубеж.
На счета переводились деньги от разных людей, которые якобы были предназначены для оплаты товаров.

На самом деле злоумышленники выводили денежные средства за границей и забирали себе. Однако выглядеть подозрительно может не только «перегонка» денег. Банк проверяет все сделки, сумма которых превышает 600 тысяч рублей или такую же сумму в другой валюте.

с кем связано физическое или юридическое лицо, попавшее под подозрение;
его место регистрации;
место, где проводится транзакция.

Нередко за проведением сомнительных операций стоят злоумышленники В список потенциальных злоумышленников входят граждане и компании, которых уже не раз подозревали в отмывании денег преступным путем. Кроме того, работников финансовых организаций просят обращать внимание на сомнительные счета и транзакции в странах, которые находятся на особом контроле.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант.
Высокая ставка до 8,7% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.
Онлайн! Часть банковских транзакций проверяет специальная система.

Но если какая-то из них вызывает особое подозрение, то к проверке подключаются сотрудники банка. Для выявления сомнительных транзакций и счетов финансовая организация должна создать специальный отдел. Его задача – проконтролировать ситуацию и доложить о результатах.

человек отказывается предъявлять документы по финансовой сделке или информацию о получателе средств;
человек одновременно выводит несколько крупных сумм или переводит их на несколько счетов (особое подозрение вызовет сомнительный адресат, который находится за пределами России);
человек проявляет излишнюю суетливость во время обналичивания большой суммы, желает провести все как можно быстрее;
человек использует запутанную схему вывода денег, которая не имеет экономического смысла;
человек проводит транзитные операции, не имея четкого назначения платежа;

Транзитная операция – это перевод средств между организациями без необходимых на то экономических причин.

сделка не соответствует целям, которые изначально были заявлены в документах;
на счет часто поступают деньги от разных физических лиц, после чего держатель карты полностью снимает их или переводит на другой сомнительный счет;
денежные средства уходят на расчетный сомнительный счет зарубежной организации, но товар не поступает, таможенные документы банку не предоставляются;
компания специализируется на оказании одного вида товаров и услуг, а проводит транзакции по другим;
человек привлекает слишком много посредников для выполнения стандартной финансовой схемы;
зарплата сотрудников слишком низкая или слишком высокая по сравнению с общей прибылью организации.

Если система выявила подозрительную схему вывода денег, к проверке подключаются сотрудники банка Год назад в заявили, что «сомнительный» список не является окончательным, и добавили несколько новых ключевых пунктов. Если сделка подразумевает высокую комиссию, то это не считается признаком для сомнений.

Сколько банк проверяет документы?

Как ускорить рассмотрение недвижимости банком при получении ипотеки После выбора банка и конкретной ипотечной программы заёмщик собирает необходимые документы и передаёт кредитной организации. После этого нужно дождаться одобрения заявки. Срок зависит от банка.

Обычно это максимум 5-7 дней.
Если по заявке принято положительное решение, заёмщик начинает поиск недвижимости.
Нужно учитывать, что одобренная заявка действует 3-4 месяца (в зависимости от политики банка).
За этот срок нужно успеть выбрать подходящее жильё.
Когда объект недвижимости найден, начинается сбор документов для передачи кредитору.

После этого банк должен одобрить выбранное жильё. Сначала проводится юридическая проверка объекта. Обычно она занимает до 1 дня. Далее идёт оценка квартиры аккредитованной компанией с выездом фотографа (процедура занимает 1-5 дней). Следующий этап – оформление полиса комплексного ипотечного страхования, на которое может уйти до 3 дней.

Банк предъявляет жёсткие требования к жилью, которое станет объектом залога. Это связано с тем, что недвижимость в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять стоимость. Если клиент не сможет погасить ипотеку, кредитор реализует приобретённую квартиру, чтобы покрыть убытки.

Расчёт ликвидности ведётся профессиональными оценщиками. Учитывается масса факторов. Это скорость закрытия сделки, сопутствующие затраты, местоположение объекта, динамика рынка жилья, техническое состояние квартиры и т.д. В частности, при оценке местоположения смотрят на то, есть ли рядом социальные учреждения, развита ли инфраструктура, какой криминогенный уровень в районе, где находится объект недвижимости.

Анализируются характеристики жилья. Это класс (эконом продаётся лучше, чем бизнес), благоустроенность территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки. Также оценщик выезжает на объект, чтобы лично проверить его состояние и сделать фотографии. По итогу он составляет отчёт, к которому прилагает фото, имеющиеся документы, подробное описание жилья, и даёт комментарии – выносит окончательное решение о состоянии квартиры.

Оценку проводит аккредитованная банком компания, которую выбирает кредитор, но платит за процедуру заёмщик. Стоимость услуги зависит от региона и в Москве составляет от 5 тыс. руб. На всю процедуру рассмотрения недвижимости банком может уйти 3-5 рабочих дней.

Но в условиях повышенного спроса на ипотеку сроки могут быть увеличены.
Однако заёмщик в силах на них повлиять.
Комментирует Андрей Колпаков, руководитель ипотечного агентства «КМ Центр» в Москве: «Сроки рассмотрения недвижимости (получения аккредитации предмета залога) зависят от сложности ипотечной сделки, а также от юридической чистоты приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости.

Например, заёмщик покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, которая находится в собственности у продавца 10 лет. Квартира была оформлена по договору купли-продажи, верно составлены акт и расписка, нет перепланировок, прописан только собственник, все документы в порядке.

По участникам сделки и по квартире всё понятно и прозрачно. Получить положительное решение о принятии такой квартиры в качестве залога по ипотеке можно в сжатые сроки. Самое долгое в данном случае, это проведение оценки, так как необходим фактический выезд фотографа и изготовление оценочного альбома».

По словам эксперта, увеличение сроков рассмотрения недвижимости может зависеть от следующих факторов:

отсутствие технических документов, которые необходимы для оценки (срок получения – до 10 дней, за 1 день можно заказать за 5-10 тыс. руб.);собственник квартиры не взял вовремя справки о прописанных людях и о коммунальных платежах (бесплатно берутся собственником или третьим лицом по нотариальной доверенности в МФЦ, срок получения – по факту присутствия);в квартире не один собственник или много прописанных – юридическая проверка может попасть на согласование от одного юриста к другому, что увеличит сроки заключения;юридическая чистота квартиры в риске или под сомнением, если нет полного пакета документов (нет расписки или акта приема-передачи квартиры) или свежая правоустановка, например, месяц назад квартира перешла по договору дарения (это значительно увеличит сроки у юриста и в страховой компании);в объекте есть перепланировки, которые нужно согласовать в БТИ (сроки до 3-х месяцев).

Если вы хотите, чтобы оценка недвижимости заняла минимальное время, изначально подбирайте жильё под требования конкретного банка. Эти требования можно найти на сайте кредитной организации или запросить в офисе. Для примера разберём условия двух банков – ВТБ и Альфа-Банка.

аварийное жильё;дома под снос, капремонт или реконструкцию с отселением;объекты с износом 65% и более, по отчёту об оценке;бараки и дома с внешними деревянными стенами;дома гостиничного типа и действующие общежития;отдельные комнаты или доли в квартире.

Если заёмщик берёт ипотеку на покупку дома, требования следующие:

объект недвижимости является отдельно стоящим жилым домом;дом и земля под ним принадлежат продавцу на праве собственности;площадь – не менее 60 кв.м.;материал стен – кирпич, бетон, в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п., брус/клееный брус, оцилиндрованное бревно, ЛСТК с утеплителем стен;год постройки – не более 20 лет до даты проведения оценки;установлены окна и входные двери;жилой дом оборудован инженерными коммуникациями и подключен к электросети, к центральному отоплению (или оборудован автономной газовой или электрической системой отопления), к всесезонному водопроводу или скважине, к канализационной сети или локальному очистному сооружению;удалённость жилого дома от ближайшего города присутствия территориального подразделения банка – не более 30 км.

У Альфа-Банка требования к объекту недвижимости такие:

подключён к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации;обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;не состоит на учёте по постановке на капитальный ремонт с отселением;не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Если выбираете квартиру на первичном рынке, смотрите жильё у аккредитованных банком застройщиков. У кредитных учреждений есть база новостроек, которые прошли официальную аккредитацию. Если заёмщик выберет квартиру в доме из списка, дополнительных документов по объекту и времени на его проверку не потребуется.

Аккредитация – это оценка вероятности, что строительство дома будет завершено, банк получит залог, а клиент – свою квартиру. По сути, аккредитация всего дома заменяет эту же процедуру для каждой отдельной квартиры. Оценивается деловая репутация застройщика, опыт работы на рынке, финансовое состояние. Также банк проверяет ранее построенные застройщиком объекты.

Кредитная организация оценивает строительную готовность рассматриваемого объекта, темпы его возведения, строительную и земельную документацию. Проверяется, принимала ли участие компания в арбитражных судах. Если заёмщик берёт ипотеку в Сбербанке, ускорить рассмотрение жилья можно с помощью сервиса ДомКлик.

При этом не важно, есть выбранный объект недвижимости на ДомКлик или нет. Нужно зайти в личный кабинет сервиса, выбрать вариант «Уже есть недвижимость для покупки» и указать адрес объекта. Далее пройти опрос по выбранной недвижимости. Опросы разные для продавца и покупателя – каждому доступен свой вариант.

Кроме того, заполнить оба опроса за продавца и покупателя может риэлтор. В результате будет сформирован полный список необходимых по сделке документов. Каждый нужно загрузить в соответствующую папку. В результате заёмщик не забудет ни одну важную бумагу и сразу предоставит банку всё необходимое.

Что будет если не предоставить в банк документы по 115 ФЗ?

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет. Читать подробнее: Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Какие суммы переводов отслеживаются 2022 года?

В 2022 году информация об операции с наличными на сумму 600 тыс. руб. и более будет автоматически направляться в Росфинмониторинг.

Какие документы может запросить банк по 115 ФЗ?

Какие документы может попросить банк? — Для проверки легальности операций банк может попросить любые документы, которые доказывают реальность компании и ее сделок. Чаще всего это договоры, акты, счета-фактуры. В них должны быть указаны все суммы, которые проходили по счету до проверки.

Договоры с основными контрагентами по последним операциям с приложениями и сопроводительными документами.
Форма 6-НДФЛ или действующее штатное расписание.
Копия налоговой отчетности за последний отчетный период с отметкой из налоговой о приеме.
Выписка со счетов в других банках.
Документы, которые покажут, на что снимались наличные. Подойдут чеки, товарные накладные, квитанции к приходному кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты, приказ о подотчетных лицах.

Дополнительно банк может попросить описать в свободной форме:

из чего складывается ваша выручка и прибыль;
сколько сотрудников в штате;
привлекаете ли подрядчиков, внештатных работников;
есть ли в собственности или аренде офис и автомобиль;
входите ли в группу компаний;
есть ли у вас сайт, рекламные объявления в интернете;
для чего переводили деньги физлицам, если такие переводы были.

Подойдут электронные документы, сканы и фотографии бумажных оригиналов. Обычно их нужно представить в течение двух дней. Если нужно больше времени или необходимо провести срочные платежи, Тинькофф готов пойти навстречу. Для этого нужно объяснить ситуацию менеджеру и договориться об условиях обслуживания.

Сколько дней банк может удерживать деньги?

Сроки блокировки —

Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ). Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банки контролируют клиентов по 115 ФЗ?

Кому банк не откроет счет и почему? — Банк проверяет каждого нового клиента и на этапе открытия расчетного счета. Ведь это прямое требование Закона № 115-ФЗ — «знать своего клиента». Поэтому до того, как открыть счет, банки должны убедиться, что компания существует, клиент не мошенник, открыл компанию для ведения бизнеса, а не для вывода денег.

Причины, по которым банк может отказать в расчетно-кассовом обслуживании: Документы клиента не в порядке,
Например, клиент предоставил неполный пакет документов или рваные и грязные паспорта, где номер читается с трудом.
Банк может отказать в открытии счета, если представитель клиента пришел без доверенности.

Или вообще не открыть счет по доверенности. Клиент не может подтвердить сведения, Отказать в открытии расчетного счета банк может, если клиент не в состоянии документально подтвердить сведения, указанные им в анкете. Например, отказывается отвечать на вопросы о своей деятельности, представлять сведения о планируемых банковских операциях для определения источника происхождения денег.

Находится по адресу массовой регистрации.
Руководитель не ориентируется в ведении бизнеса, не может ответить на вопросы сотрудника банка. Пример: постановление Арбитражного суда Уральского округа от 29.01.2018 № Ф09-8380/17.
Показатель минимальной налоговой нагрузки компании меньше рекомендованного Центробанком — от 0,9 до 1,5 % от оборота.
Компания не платит налоги вовремя или задерживает сдачу отчетности и другие.

У компании есть долги и судебные иски, Этот факт несложно узнать через сервисы проверки контрагентов, например, Контур.Фокус. Если с компанией что-то не так, сервис покажет, есть ли заблокированные счета. Компания использует коды видов деятельности из разных сфер,

При проверке клиента банк непременно проверяет все коды ОКВЭД, не важно, работал клиент по нему или нет.
Допустим, основной код — перевозка, но среди зарегистрированных ОКВЭД присутствуют отделка и ремонт помещений, продажа продукции, строительство и консалтинг.
Такая разноплановая деятельность вызывает подозрения.

Банк не работает с клиентами из определенной сферы, Например, для работы с микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, но не все банки это делают.