Что Будет Если Не Подтвердить Происхождение Денег?

Что Будет Если Не Подтвердить Происхождение Денег
Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет. Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Нужно ли доказывать происхождение денег?

Безусловной обязанности лица доказывать законность происхождения средств нет и ее введение поправками не предполагается. Так что в большинстве случаев достаточно пояснений в свободной форме с приложением документов.

Что будет если не предоставить документы в банк?

Законны ли требования банков о представлении документации — Как поясняют сами банки, в подобных объемах документы ими запрашиваются не просто так. Это не их личная прихоть, а требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов.» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов».

Эти НПА обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. И если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счета, то проверить чистоту сделки банк может только на стадии совершения денежных расчетов.

Что конкретно говорится в данных нормативных документах? Например, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ гласит, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов.

  1. В их перечень входят документы удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).
  2. Также банком могут быть запрошены и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.
  3. А п.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов. Так, пп.2.7. устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации.

При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента. В пп.2.8. указано, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения.

Кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента. Наконец, пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента.

  • Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим.
  • Анализ Федерального закона от 07.08.2001 №115 и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П позволяет прийти к выводу о том, что право банков на истребование документации вообще практически ничем не ограничено.
  • По крайней мере, законодательство никаких подобных ограничений не содержит, как не содержит и точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.

Получается, что банки вправе запрашивать абсолютно любую документацию и в любом объеме. Так ли это на самом деле? БУХ.1С попросил прояснить ситуацию руководителя отдела юридического сопровождения профучастников фондового рынка ГК «ФИНАМ» Сергея Володькина,

Какие документы могут запрашивать банки во исполнение требований закона о противодействии легализации преступных доходов? Любые документы, которые банки пропишут у себя в правилах внутреннего контроля. И обычно это открытый перечень, т.к. изначально невозможно определить полный список документов, который может понадобиться для того, чтобы определить, осуществляется данная операция с целью легализации преступных доходов или нет.Т.е.

любые документы, которые могут потребоваться для анализа конкретной операции или деятельности клиента в целом. Могут ли банки требовать информацию, содержащую личные данные третьих лиц? Например, личные данные сотрудников фирмы-клиента банка? По закону банки обязаны идентифицировать представителя клиента (включая единоличный исполнительный орган), выгодоприобретателя клиента.

А также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Если это все физические лица (а бенефициарный владелец – это только физлицо), и неважно, являются ли они сотрудниками фирмы или нет, то банки обязаны требовать информацию, содержащую их личные данные.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов установлены законом? По некоторым данным сроки установлены, по другим — в нормативке написано, что банки устанавливают их сами. ЦБ считает нормальным сроком 3-7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

  • Если банк устанавливает большие сроки, ЦБ считает, что это сделано специально, чтобы помочь клиенту уклониться от процедур Федерального закона от 07.08.2001 №115.
  • Что будет, если не представить запрашиваемые банком сведения? Непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований закона, может являться основанием для отказа в проведении операции.

Если банк отказал уже два и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счет клиента. Организация автоматически попадает в черный список, который ЦБ рассылается по банкам и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счет не откроет. Итак, получается, банки не только вправе истребовать с клиентов документы, но это является их обязанностью. Если этого не делать, банк могут оштрафовать на значительную сумму. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По данной статье штрафы могут достигать 1 млн рублей, а деятельность банка может приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, у кредитного учреждения может быть отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Понятно, что банки пытаются обезопасить себя и стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчеты.

Выходит, что направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России. То, что банки могут истребовать у своих клиентов практически ничем неограниченный объем документов, БУХ.1С подтвердили и в Ассоциации российских банков (АРБ).

  • Как нам рассказала главный специалист правового департамента АРБ Вероника Кинсбурская, закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц в целях проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что именно затребовать и как именно проверять клиентов, банк решает самостоятельно: Точный перечень истребуемых у клиента документов и сведений, порядок проведения проверки клиента, в том числе процедура и сроки представления запрошенных документов в банк, а также порядок фиксирования полученной от клиента информации устанавливаются каждой кредитной организацией самостоятельно.

  1. Они прописываются в правилах внутреннего контроля.
  2. Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, банк может запросить у клиента подробные сведения о целях деятельности клиента, деловой репутации, целях совершения конкретной операции и источниках происхождения денег.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции. Проверка деятельности клиента и совершаемых им операций может проводиться при наличии у сотрудников банка субъективных подозрений в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма.

Соответствующее право предоставлено банкам в п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В случае непредставления клиентом информации, необходимой для его проверки, банк может заблокировать счет, приостановить расходную операцию, отказаться от заключения договора, или же расторгнуть договор банковского счета (вклада) с таким клиентом.

Страдают во всей этой ситуации, конечно же, добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег. Зачастую объем запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.

Как поступать в подобных ситуациях клиентам банков? Вот такой совет дает генеральный директор консалтингового центра «Профдело» Татьяна Никанорова : Банки должны принимать соответствующие меры, чтобы предотвратить незаконные операции. Мы понимаем, что для этого они могут запрашивать практически любые документы и в любом количестве.

  • Бухгалтерам известны банки, которые требуют чрезмерно много.
  • Если не представить документы в полном объеме, банк может закрыть расчетный счет.
  • И тут кроется подвох: закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк.
  • Это до 10% от суммы.

Можно, конечно, жаловаться в ЦБ РФ, а он уже будет определять, правомерен ли был запрос из банка или нет. Моя рекомендация для «белых» фирм: если вы получаете избыточный запрос, срочно выводите из такого банка деньги и открывайте счет в другом месте. Можно сделать вывод, что клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.

Как подтвердить происхождение денег в Украине?

Как быть с получением перечисленных средств из-за границы на денежный счет? — Относительно имеющегося и уже идентифицированного клиента банка, никаких лимитов на зачисление средств на счет законодательством не установлено. То есть, не предусмотрены лимиты или ограничения.

  • Однако здесь стоит позаботиться о том, для каких целей вы заводите деньги.
  • К примеру, вы хотите приобрести квартиру в Киеве.
  • Вы открываете счет, зачисляете денежные средства, банк не спрашивает у вас никакой информации о них.
  • Но со временем вы решаете квартиру продать.
  • И здесь возникает обратная проблема – во-первых, понадобится понимание процедуры перевода денег на свой иностранный счет, то есть, вывоз средств из Украины.

А во-вторых, как это ни странно, при этом переводе у вас могут потребовать подтвердить источник происхождения средств на приобретение квартиры. Мы несколько раз сталкивались с ситуацией, когда иностранец при выводе средств за продажу недвижимости из Украины получал требование от банка подтвердить происхождение денег на момент покупки квартиры.

паспорт Клиента; наличие украинского ИНН; источник происхождения денег, поступивших на счет – например, договор о продаже квартиры, документы о принятии наследства, о получении прибыли от бизнеса или заработной платы в Украине.

При этом при осуществлении денежных банковских переводов необходимо учитывать, что переводы на сумму свыше 400 000 грн. могут подпадать под государственный финмониторинг, что может замедлить их поступление на ваш счет, и требовать дополнительного взаимодействия с органами в Украине.

Что делать если банк спрашивает откуда деньги?

Что делать — Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить. Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения.

  1. Запросить письменный отказ.
  2. Составить претензию и попросить ее принять.

Иногда банки отказывают и в этом. Тогда нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом. Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.

Что будет если не объяснить налоговой откуда деньги?

Закон запрещает заниматься бизнесом без регистрации ИП или юридического лица. Последствия нарушения: штраф в размере 10 % от суммы нелегального заработка, но не менее 40 тысяч рублей.П.2. ст.116 НК РФ Организациям нужно подать заявление о постановке на учёт филиала в ФНС по месту нахождения компании.

Срок — не позднее 1 месяца с момента создания филиала. Форма уведомления зависит от устава организации. Если устав компании не предусматривает внесение в него сведений о филиалах и представительствах, заявление подаётся по форме Р14001. К заявлению нужно приложить письмо о том, что в устав не могут вноситься изменения.

Если устав не запрещает вносить изменения, заполнить нужно либо форму № Р13002 (если все изменения в уставе сводятся к появлению филиалов), либо форму № Р13001 (если в устав вносятся ещё какие-то изменения).П.2 ст.116 НК РФ Вид налоговой декларации зависит от системы налогообложения.

Например, если ИП выбрал упрощённую (УСН), то отчёт за прошлый календарный год нужно сдать не позднее 30 апреля текущего года. Организации на УСН предоставляют документ налоговой не позднее 31 марта. Если число выпадает на выходной, сведения можно отослать в последний рабочий день до выходного. Если ИП или компания прекращает применять УСН, налоговая декларация подаётся не позднее 25 числа месяца, следующего за кварталом, в котором упрощённый налоговый режим прекратил действовать.

Если организация или предприниматель на УНС ликвидированы, отчёт нужно отправить до 25 числа следующего после закрытия месяца. Ст.346.23 НК РФ Бывает, ИП или ООО продолжает существовать, но деятельность при этом не ведётся. В этом случае те, кто применяет УСН, каждый год сдают нулевую декларацию.

  • На ОСНО — её же раз в квартал.
  • На ЕСХН налоговую нужно уведомить не позднее чем через 15 дней после прекращения работы.
  • Для этого нужно заполнить форму 26.1-7,П.9 ст.346.3 НК РФ Компании с любой системой налогообложения и ИП на УСН, которые временно не ведут деятельность, могут заполнить упрощённую НД единого образца,

Важное условие — отсутствие банковских и кассовых операций, а также имущества.П.2. ст.80 НК РФ Последствия нарушения: штраф в размере 5 % от указанной в НД суммы за каждый (в том числе неполный) месяц просрочки. Размер выплат не может превысить 30 % от суммы налогов и составить менее 1 тысячи рублей.

Ст.119 НК РФ Предприятия, на которых трудятся более 100 человек, и все плательщики НДС подают декларацию только в электронном виде. За бумажную придётся заплатить штраф в размере 200 рублей. Ст.119.1 НК РФ Под грубым нарушением понимается отсутствие первичных документов, счетов-фактур, регистров бухгалтерского или налогового учёта и неверно указанное имущество.

Такие нарушения налоговая может обнаружить в ходе выездной проверки. Последствия нарушения: штраф в размере 10 тысяч рублей. За повторное нарушение грозит штраф в 30 тысяч рублей. Если налоговый инспектор решит, что вы прячете документы, чтобы скрыть доход и занизить налоговую базу, штраф составит 20 % от суммы неуплаченного налога, но не менее 40 тысяч рублей.

Ст.120 НК РФ Если компания допустила занижение налоговой базы, и из-за этого в бюджет были перечислены не все обязательные платежи, придётся заплатить штраф — 20 % от суммы налога или 40 % — если налоговая служба докажет, что занижение базы произошло умышленно. Ст.122 НК РФ Предприниматель также нарушает закон, если не включает в отчётность прибыль подконтрольной иностранной компании.

Последствия нарушения: штраф в размере 20 % от суммы неуплаченного налога, но не менее 100 тысяч рублей. Ст.129.5 НК РФ Это может быть, например, договор о создании консолидированной группы налогоплательщиков, когда группа взаимосвязанных компаний решает платить налог с общей прибыли.

  • К необходимым сведениям также относят любые другие документы, которые налоговая может потребовать, чтобы в том числе проверить данные в декларации.
  • Для каждого случая установлены свои сроки.
  • Последствия нарушения: штраф в размере 10 000 рублей.
  • Ст.126 НК РФ Если в декларации опущена часть сведений, ФНС может потребовать пояснений.

Их необходимо предоставить в течение 5 дней. Последствия нарушения: штраф в размере 5 тысяч рублей, при повторном нарушении — 20 тысяч рублей. Ст.129.1 НК РФ Например, к ним относятся:

Невыполнение налоговым агентом своих обязанностей. Налоговый агент — это лицо, которое рассчитывает сумму налога, удерживает её с налогоплательщика, а после перечисляет в бюджет. К таким налогам относится в том числе НДФЛ.

Ст.123 НК РФ

Нарушение правил использования или распоряжения имуществом в залоге (в частности, отсутствие разрешения залогодержателя) или под арестом. К примеру, такое имущество не может быть предметом сделки.

Ст.125 НК РФ

Отказ эксперта, переводчика или специалиста участвовать в налоговой проверке, а также передача налоговым органам заведомо ложного заключения или перевода.

Ст.129 НК РФ

Нарушение порядка регистрации компаний, занимающихся игорным бизнесом.

Ст.129.2 НК РФ Если у ФНС всё-таки возникли вопросы, попросите прислать письмо с претензиями и проанализируйте его вместе с юристом. А чтобы не растеряться в ходе телефонного разговора с инспектором, посмотрите видеоинструкцию от сооснователя «Кнопки» Андрея Завьялова.

Какие суммы переводов отслеживаются 2022 года?

В 2022 году информация об операции с наличными на сумму 600 тыс. руб. и более будет автоматически направляться в Росфинмониторинг.

Какие суммы проверяет банк?

Сомнительные операции в банке — что это, возможные санкции / 16 ноября 2021 17:20 Вы попытались перевести крупную сумму, но банк внезапно наложил запрет на операцию. Вероятнее всего вас заподозрили в заключении сомнительной сделки. Что стало поводом для этого и как действовать в таком случае – разбираемся в нашем материале. Если ваш счет заблокировали, то причиной тому могла стать ваша подозрительная активность Все финансовые организации внимательно следят за операциями своих клиентов. К счетам и картам некоторых из них они проявляют особое внимание. Повышенный интерес банка может возникнуть из-за того, что сделка противоречит законодательству России или кажется не совсем выгодной.

Обычно такие схемы используют злоумышленники для вывода средств со счетов или для обхода налогообложения. В банках их принято признавать сомнительными операциями. В прошлом году в России осудили двух лжебанкиров, которые незаконно перевели около 50 млн рублей за рубеж. На счета переводились деньги от разных людей, которые якобы были предназначены для оплаты товаров.

На самом деле злоумышленники выводили денежные средства за границей и забирали себе. Однако выглядеть подозрительно может не только «перегонка» денег. Банк проверяет все сделки, сумма которых превышает 600 тысяч рублей или такую же сумму в другой валюте.

  1. с кем связано физическое или юридическое лицо, попавшее под подозрение;
  2. его место регистрации;
  3. место, где проводится транзакция.

Нередко за проведением сомнительных операций стоят злоумышленники В список потенциальных злоумышленников входят граждане и компании, которых уже не раз подозревали в отмывании денег преступным путем. Кроме того, работников финансовых организаций просят обращать внимание на сомнительные счета и транзакции в странах, которые находятся на особом контроле.

  • Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант.
  • Высокая ставка до 8,7% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.
  • Онлайн! Часть банковских транзакций проверяет специальная система.

Но если какая-то из них вызывает особое подозрение, то к проверке подключаются сотрудники банка. Для выявления сомнительных транзакций и счетов финансовая организация должна создать специальный отдел. Его задача – проконтролировать ситуацию и доложить о результатах.

  • человек отказывается предъявлять документы по финансовой сделке или информацию о получателе средств;
  • человек одновременно выводит несколько крупных сумм или переводит их на несколько счетов (особое подозрение вызовет сомнительный адресат, который находится за пределами России);
  • человек проявляет излишнюю суетливость во время обналичивания большой суммы, желает провести все как можно быстрее;
  • человек использует запутанную схему вывода денег, которая не имеет экономического смысла;
  • человек проводит транзитные операции, не имея четкого назначения платежа;

Транзитная операция – это перевод средств между организациями без необходимых на то экономических причин.

  • сделка не соответствует целям, которые изначально были заявлены в документах;
  • на счет часто поступают деньги от разных физических лиц, после чего держатель карты полностью снимает их или переводит на другой сомнительный счет;
  • денежные средства уходят на расчетный сомнительный счет зарубежной организации, но товар не поступает, таможенные документы банку не предоставляются;
  • компания специализируется на оказании одного вида товаров и услуг, а проводит транзакции по другим;
  • человек привлекает слишком много посредников для выполнения стандартной финансовой схемы;
  • зарплата сотрудников слишком низкая или слишком высокая по сравнению с общей прибылью организации.

Если система выявила подозрительную схему вывода денег, к проверке подключаются сотрудники банка Год назад в заявили, что «сомнительный» список не является окончательным, и добавили несколько новых ключевых пунктов. Если сделка подразумевает высокую комиссию, то это не считается признаком для сомнений.

Что будет если проигнорировать 115 ФЗ?

Что делать, если поступил запрос от банка по 115-ФЗ Если предприниматель попал под подозрение банка и получил запрос по 115-ФЗ, просто проигнорировать его не выйдет. Если оперативно не ответить на запрос и не представить документы, которые помогут снять подозрение в отмывании денег, предпринимателю заблокируют счет.

  • Рассказываем, что же конкретно нужно сделать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ.
  • Банк обязан исполнять требования и следовать рекомендациям,
  • В противном случае сам банк рискует своей лицензией.
  • Поэтому все операции, проходящие по счетам клиентов, банк отслеживает на предмет нарушения антиотмывочного законодательства.

И если возникли сомнения в правомерности той или иной операции, то банк сначала запрашивает у клиента пояснения. Что может не понравиться банку в переводах с расчетного счета ИП на личный, подробно рассказано в системе «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его,

Паниковать и бояться запросов от банка не нужно, ведь полный и подробный ответ на запрос избавит клиента от риска блокировки счета. Что же делать предпринимателю, если он получил такой запрос? Прежде всего, изучить его. Как правило, в запросе содержится подробный перечень документов, которые нужно представить банку.

Читайте также:  Почему Нельзя Снять Доллары С Карты Тинькофф?

Их можно условно разделить на две большие группы:

относящиеся к ; не составляющие коммерческой тайны.

Если в перечне содержатся документы, составляющие коммерческую тайну, следует хорошо подумать, какие риски более существенны: утечка такой или угроза блокировки счета. Если не получится достаточно убедительно пояснить банку, по какой причине конкретный документ не будет представлен, есть риск заморозки счета.

Какая сумма попадает под финансовый мониторинг Украина?

Продолжаем знакомиться с новациями нового Закона № 361*, который c 28.04.2020 г. придет на смену Закону № 1702 (о борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем). Сегодня обсудим, каким именно финансовым операциям банки будут уделять особое внимание и в каких случаях банк может остановить финансовую операцию, а то и вовсе заморозить активы.

  1. Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» от 06.12.2019 г.
  2. 361-IX,
  3. Пороговые финансовые операции,
  4. Увеличивается (с 28.04.2020 г.) пороговая сумма финансовой операции, подлежащей обязательному финмониторингу, — со 150 000 до 400 000 грн (эквивалент этой суммы по официальному курсу гривни к инвалюте) в расчете на одну операцию ( ст.20 Закона № 361 ).

При этом пороговой ( т.е. подлежащей обязательному мониторингу ) эта операция является, только если она соответствует одному из следующих 4 признаков (раньше их было 17): — финансовые операции с наличностью (внесение, перевод, получение средств); — финансовые операции по переводу денежных средств за границу (в том числе в государства, отнесенные КМУ к оффшорным зонам); — зачисление или перевод средств, предоставление или получение кредита (займа), осуществление других финансовых операций в случае, если хотя бы одна из сторон — участников финансовой операции имеет соответствующую регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве (юрисдикции), которое не выполняет или ненадлежащим образом выполняет рекомендации международных, межправительственных организаций, задействованных в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового поражения, или одной из сторон — участников финансовой операции является лицо, которое имеет счет в банке, зарегистрированном в указанном государстве (юрисдикции); — финансовые операции политически значимых лиц, членов их семьи и/или лиц, связанных с политически значимыми лицами.

О всех пороговых операциях, как и раньше, банки обязаны будут информировать Госфинмониторинг ( п.п.8 ч.2 ст.8 Закона № 361 ). При этом стоит обратить внимание: остановить операцию только потому, что она является пороговой, банк не вправе, Он может это сделать, только если ( ст.15, ст.23 Закона № 361 ): — операция является подозрительной (подробнее о них — ниже); — клиенту установлена неприемлемо высокая степень риска.

Подозрительные финансовые операции, Банк имеет право остановить осуществление финоперации, если она является подозрительной, и обязан остановить финоперацию, если она имеет признаки совершения уголовного правонарушения, определенного УКУ ( ч.1 ст.23 Закона № 361 ).

Такая остановка финансовых операций осуществляется без предварительного уведомления клиента на два рабочих дня со дня остановки включительно. Согласно ст.21 Закона № 361 финансовые операции или попытка их осуществления независимо от суммы, на которую они проводятся, считаются подозрительными, если субъект первичного финансового мониторинга имеет подозрения или достаточные основания для подозрения, что такие операции являются результатом преступной деятельности или связаны, или касаются финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового поражения.

Отсюда еще один важный момент — если операцию банк признает подозрительной, то сумма ее вообще значения не имеет. Банк может остановить подозрительную операцию на любую сумму. Обратите внимание! Конкретных признаков, по которым определяется подозрительная операция, Закон № 361 не содержит.

Как установлено ч.2 ст.21 Закона № 361, при определении того, является ли подозрительной финоперация или деятельность, субъект первичного финмониторинга учитывает типологические исследования, подготовленные специально уполномоченным органом и обнародованные им на своем веб-сайте, а также рекомендации субъектов государственного финмониторинга.

Надлежащая проверка. Банк должен принять меры надлежащей проверки клиента в случае ( п.3 ст.11 Закона № 361 ): — установления деловых отношений с клиентом; — наличия подозрения; — осуществления переводов (в том числе международных) без открытия счета на сумму равную или превышающую 30000 грн (или сумму, эквивалентную этой сумме в инвалюте и т.п.), но не превышающую 400000 грн.; Перевод денежных средств до 30000 грн без открытия банковского счета не требует полной идентификации клиента при условии, что нет признаков дробления операции.

— проведения операции с виртуальными активами** на сумму, равную или превышающую 30000 грн; ** Виртуальный актив — цифровое выражение стоимости, которым можно торговать в цифровом формате или переводить и которое может использоваться для платежных или инвестиционных целей ( п.13 ч.1 ст.1 Закона № 361 ).

— возникновения сомнений в достоверности или полноте ранее полученных идентификационных данных клиента; — проведения разовой финоперации без установления деловых отношений с клиентом, если сумма операции равна или превышает 400000 грн. Если клиент не предоставит документы или сведения, необходимые для надлежащей проверки клиента, банк может остановить финансовую операцию.

При этом меры по надлежащей проверке клиента включают ( п.п.34 ч.1 ст.1 Закона № 361 ): — идентификацию и верификацию клиента; — установление конечного бенефициарного собственника клиента; — установление цели и характера будущих деловых отношений или проведения финоперации; — проведение на постоянной основе мониторинга деловых отношений и финансовых операций клиента; — обеспечение актуальности полученных и имеющихся документов, данных и информации о клиенте.

При этом если клиент имеет низкий уровень риска, банк может осуществлять упрощенные меры по проверке клиента ( ст.13 Закона № 361 ). Они должны быть пропорциональны выявленным рискам и могут предусматривать, в частности, уменьшение частоты и объема действий по мониторингу деловых отношений и сбору дополнительной информации в отношении деловых отношений ( п.п.57 ч.1 ст.1 Закона № 361 ).

Усиленные меры надлежащей проверки клиента, Особое внимание банк должен уделить операциям, которые ( ч.3 ст.12 Закона № 361 ): — являются сложными; — являются необычно большими; — проведенными необычным способом; — не имеют очевидной экономической или законной цели. Банк должен повысить степень и характер мониторинга с целью определения того, являются ли такие операции подозрительными.

Замораживание активов, Банк может заморозить активы, если они связаны с терроризмом и его финансированием, распространением оружия массового поражения или его финансированием ( ч.1 ст.22 Закона № 361 ). Об этом факте предварительно клиент уведомляться не будет.

При этом одновременно об этом факте банк должен уведомить Госфинмониторинг и СБУ. Активы — средства, в том числе электронные деньги, иное имущество, имущественные и неимущественные права. Верификация и идентификация клиентов. Полная — проводится при осуществлении денежных переводов на сумму, превышающую 30000 грн ( ч.3 ст.11 Закона № 361 ).

Банки не должны выполнять требования ст.14 Закона № 361 (т.е. требования к информации о клиенте), в частности, при ( ч.18 ст.14 Закона № 361 ): — переводе денежных средств с целью уплаты налогов, сборов, штрафных санкций и пени за нарушение законодательства в государственный и местный бюджеты, Пенсионный фонд, на счета органов государственной власти, органов местного самоуправления или переводе средств за жилищно-коммунальные услуги; — переводе средств на сумму меньше чем 30000 грн для зачисления на счет получателя исключительно с целью оплаты стоимости товаров, работ, услуг, погашения задолженности по кредиту при условии, что субъект первичного финансового мониторинга, предоставляющий услуги по переводу средств получателю, может осуществить отслеживание через получателя с помощью уникального учетного номера финансовой операции перевода средств и определить лицо, которое заключило договор с получателем о поставке товаров, выполнении работ, предоставлении услуг, предоставлении кредита; — переводе средств наличными в пределах Украины в сумме меньше чем 5000 грн и отсутствии признаков связанности такой финансовой операции с другими финансовыми операциями в сумме, превышающей 5000 грн (т.е.

Сколько денег можно положить в банк без подтверждения дохода Украина?

Узнают клиента — Национальный банк Украины в связи с принятием закона о финмониторинге все новые правила проверки клиентов банков и их операций оформил в Постановление №65 «Об утверждении положения о совершении банками финансового мониторинга» от 19 мая 2020 года.

  1. Именно там сказано о ключевом правиле для банков — «знай своего клиента».
  2. Главная идея — это, возможно, не всегда понятное словосочетание «риск-ориентированный подход». Объясняю.
  3. Ранее банки все равно проверяли клиентов — от студентов и пенсионеров до публичных деятелей.
  4. Отныне же определен четкий перечень низкорисковых клиентов: оплата коммуналки, зарплатные проекты, стипендии, пенсии, ОСМД, предприятия ЖКХ, интернет-провайдеры, «белый» бизнес, который платит налоги.

Внимание к низкорисковым клиентам будет минимальным», — отмечает Екатерина Рожкова, первый замглавы НБУ. Каждый банк теперь сам разрабатывает систему проверки, решает, как именно оценивать клиента и уровень его риска Важно Пройти между капельками. От кого зависит новый глава НБУ Кирилл Шевченко и чего от него ждать Впрочем, на деле все обернулось против обычных людей и их ежедневных операций. Банки настолько рьяно взялись выполнять указы Нацбанка, что многие клиенты с прозрачными доходами и «белой» зарплатой оказались под прицелом финансового мониторинга. Например, в постановлении НБУ говорится о необходимости документов о происхождении средств при операциях на сумму от 400 тыс.

  • Грн и выше.
  • Но каждый банк решил самостоятельно установить лимит, при превышении которого будет требовать справки и доказательства.
  • В одних банках это 200 тыс.
  • Грн, в других — 300 тыс. грн.
  • Но даже 15–20 тыс.
  • Грн не гарантируют отсутствия вопросов к клиенту.
  • Недавно пополняла счет сына со своего счета, сумма была порядка 12 тыс.

грн. Пришел запрос от банка подтвердить источник происхождения средств», — рассказала киевлянка Валерия Литвинова. Единых правил финмониторинга нет. Несмотря на подробные инструкции НБУ, только сам банк решает, как именно оценивать клиента и уровень его риска.

  1. Суммы, требующие подтверждения происхождения средств, определяются внутренней политикой и процедурами банка.
  2. До 400 тыс.
  3. Грн подтверждение происхождения денежных средств не требуется.
  4. Максимальная сумма, которую может внести клиент, определяется его финансовыми показателями, информация о которых предоставляется в финучреждение.

Суть в том, чтобы банк знал своего клиента, в том числе его финансовые возможности», — отмечает Марина Павленко, заместитель начальника Управления финансового мониторинга банка «Глобус». В то же время в ПриватБанке отметили, что при оформлении депозита на сумму 300 тыс.

  1. Грн нужна справка о доходах (или годовая декларация).
  2. В некоторых мелких банках, впрочем, готовы принять 500–600 тыс.
  3. Грн на депозит без дополнительных документов.
  4. В других, что покрупнее, иной раз предъявляют требование о справке даже при пополнении или снятии 100–250 тыс. грн.
  5. Открывая счет, клиент заполняет анкету финмониторинга.

Здесь он указывает свои источники дохода и происхождения средств. Банки анализируют движение средств по счетам — как правило, после сумм оборотов 300–500 тыс. грн в месяц. Но лимиты установлены индивидуально и не являются жестким критерием, соблюдая который, клиенту точно не зададут вопросов», — объясняет Олег Гороховский, сооснователь мобильного банка monobank.

Что будет если не предоставить банку справку о доходах?

Звідки гроші: банки будуть перевіряти доходи українців Банки начинают проверять источники происхождения средств украинцев. Вопросы могут задавать при проведении любых финансовых операций, которые покажутся банкирам рисковыми. Портал «Минфин», кому банки будут отказывать в обслуживании.

Проверка источников денег С сентября в Украине заработали новые правила проведения финансовых операций через банки. До сих пор обязательную идентификацию должны были проходить только новые клиенты финучреждений. Для этого им достаточно было предоставить паспорт и идентификационный код. Теперь же, согласно постановлению НБУ №42, банки будут требовать документальное подтверждение источников происхождения средств при проведении любых операций.

Такими документами могут быть справка о доходах, документы о продаже имущества, получении наследства или финансовой помощи, налоговая декларация, справка из пенсионного фонда, а также любые другие документы, которые подтверждают легальность имеющихся средств.

«Источником происхождения средств физлица или физлица-предпринимателя может быть: заработная плата, доход, полученный за реализацию продукции, оказанные услуги, продажа имущества, получение наследства, выплата страховой суммы по договору страхования, выигрыш в лотерею, приобретение права на сокровище, другие выплаты в соответствии с условиями сделки», — сообщили в «Райффайзен Банке Аваль».

В Нацбанке уточнили, что это требование распространяется не на всех граждан. «В отношении клиентов, которые имеют в банках счета исключительно для получения заработной платы, пенсионных и других социальных выплат и сохраняют эти средства на вкладных счетах, банкам не нужно принимать дополнительные меры по проверке источников происхождения средств», — пояснили в НБУ.

  1. Отказы будут Тем, кто имеет не только зарплатные счета, придется готовить ряд документов для подтверждения доходов.
  2. Если клиент не сможет их предоставить, банк будет обязан отказать ему в проведении операции, так как она будет считаться рисковой.
  3. «За ведение рисковой деятельности банк может быть оштрафован на сумму до одного процента от размера зарегистрированного уставного капитала.

Поэтому банк, скорее всего, будет отказывать клиенту в проведении таких операций», — подтверждает начальник отдела финансового мониторинга «Идея Банка» Любовь Коваль. Оправдать получение налички продажей какого-то имущества клиенты смогут лишь в случае, когда речь идет сумме до 50 000 грн.

  • С января 2017 года НБУ снизил порог для оплаты наличными со 150 тыс до 50 тыс грн).
  • Более серьезные операции разрешено проводить лишь через банковские счета.
  • Столкнуться с проблемами при проведении операций на крупные суммы могут пенсионеры.
  • «На практике много клиентов в возрасте 50+ размещает средства на депозитных счетах или осуществляет операции на суммы, превышающие 150 000 грн.

При этом у них нет документального подтверждения источника происхождения средств. Ведь эти деньги они накапливали всю жизнь. В данном случае решающую роль играют возраст, социальный статус, нынешнее или предыдущее место работы, иная информация, предусмотренная в опросном листе.

Каждый банк самостоятельно решает, работать с конкретным клиентом или нет. Единых подходов не существует», — говорит Инна Завадская. Пострадают работники с «конвертами» Больше всего проблем в такой ситуации возникнет у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход или не имеют его вообще.

Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате. «Многие клиенты годами складывали деньги «под матрас» и хранили дома, поэтому сейчас доказать происхождение суммы, например, 20 тыс. долларов США при зарплате 15 тыс.

Грн. достаточно сложно. В такой же ситуации оказываются клиенты, которые работают неофициально или большую часть зарплаты получают в конверте, — говорит заместитель председателя правления «БТА Банка» Наталья Гайворон. — С другой стороны, и банкам оценивать документы о происхождении денег, которые предоставляют клиенты, достаточно сложно».

У граждан, которые имеют или имели в прошлом легальные доходы или владели каким-то имуществом, головной боли будет меньше. Но и им придется собирать дополнительные документы. «Безусловно, придется проделать какие-то подготовительные работы – поднять договора купли-продажи, декларации об имущественном состоянии и доходах с отметкой контролирующего органа об их получении.

  1. Если физлицо не предоставляет ежегодную налоговую декларацию, можно запросить справку о доходах и уплаченных налогах – ее выдают органы ГФС», — говорит начальник отдела финансового мониторинга Индустриалбанка Инна Завадская.
  2. Всем остальным банки будут просто отказывать в проведении операций.
  3. «Если речь идет о суммах с 5-6 нулями, банк, который дорожит своей банковской лицензией, будет вынужден отказывать в проведении операции, если клиент не подтвердит свои финансовые возможности», — отмечает Инна Завадская.

Возврат депозитов под вопросом Новые правила финмониторинга могут коснуться и депозитов, которые были открыты ранее. В банках говорят, что для того, чтобы забрать средства со счета, украинцы также должны будут показать источник их происхождения. «С учетом риск-ориентированного подхода, для выдачи клиенту суммы депозита, банк может запрашивать документы, подтверждающие источники происхождения средств на сумму депозита»,- говорит директор департамента финансового мониторинга ПУМБ Анна Горбенко.

  • В тоже время Нацбанке пообещали, что у большинства вкладчиков не должно возникнуть каких-либо проблем с получением своих денег из банков.
  • Исключением могут стать лишь сомнительные операции.
  • «Сейчас банки должны документально подтвердить источники происхождения средств, в частности, в случае выявления финансовых операций клиента, не соответствующих его финансовому состоянию, при внесении средств на депозитный счет, а не во время возвращения средств вкладчику.

Отказать клиенту в получении вклада банк может исключительно в случаях, предусмотренных законом «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» и договорам, заключенным между банком и клиентом», — пояснили в Нацбанке.

Банки становятся налоговыми инспекторами Перекладывая на банки функцию проверки легальности доходов, государство фактически делает их налоговыми инспекторами. «Если клиент осуществляет корректные операции, то вопросы вряд ли возникнут. Для банка же это — дополнительная нагрузка, связанная с детальным анализом деятельности клиента, дополнительные ресурсы и расходы.

Их стоимость закладывается в стоимость продуктов банка и соответственно ложится на клиентов. То есть фактически банк начинает выполнять функции налогового инспектора», — говорит член правления – начальник управления финансового мониторинга «Банка Кредит Днепр» Сергей Дмитров.

При этом, банки имеют право потребовать документы о доходах в любой момент. «Уточнение информации о финансовом состоянии клиента банки проводят на постоянной основе. В связи с этим клиенты должны быть готовы к тому, что при проведении операций на большие суммы банки могут потребовать документы, подтверждающие происхождение денежных средств.

При этом размер суммы операции, которая требует предоставление документов подтверждающих доходы, банки устанавливают самостоятельно», — говорит Наталья Гайворон. Читать подробнее: Звідки гроші: банки будуть перевіряти доходи українців

Какие банковские операции считаются подозрительными?

В последние годы для любой компании беспроблемные отношения с банком стали особенно важны. Дело в том, что банки теперь внимательнее следят за операциями своих клиентов. При подозрении в незаконной деятельности, уходе от налогов или отмывании средств банкиры могут отказать в проведении операции, списать большую комиссию или вовсе заблокировать счет компании.

  1. Такие указания им дали законодатель и Банк России.
  2. Ниже представлена подборка материалов, в которых описаны операции по счетам, вызывающие подозрения у банков.
  3. Кроме того, рассказано, на каких правовых основаниях они прибегают к указанным отказам, комиссиям и блокировкам.
  4. Если в конкретной ситуации окажется, что подобных оснований нет, то отказ банка в выдаче наличных средств, переводе их на другой счет или расторжении договора будет являться незаконным.

Такие ситуации проиллюстрированы в подборке судебными решениями. Подозрение в отмывании доходов влечет отказ в банковской операции В статье 7 закона о противодействии отмыванию доходов описаны права и обязанности банка в рамках исполнения данного закона.

В пункте 11 этой статьи сказано, что банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой у сотрудников банка в результате реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С тридцатого января 2021 года пункт уточнен, благодаря чему отказать могут также и в зачислении денег на счет клиента. При этом появилось положением о том, что решение об отказе в исполнении операции может принять либо руководитель банка, либо специально уполномоченное на это должностное лицо.

Кроме того установлено, что если кредитная организация отказывается провести платеж как подозрительный, она обязана пояснить причины отказа в течение 5 рабочих дней (Федеральный закон от 30.12.2020 № 536-ФЗ). Ранее причины принятия таких решений можно было узнать только по запросу. Срок, в течение которого банк обязан рассмотреть документы, подтверждающие законность операции, снижен с 10 до 7 рабочих дней.

С двадцать второго марта 2022 года вступает в силу дополнение ст.7 закона (Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ вводит новый п.11.1 ), которым определен момент, до которого банк вправе отказать в совершении операции. Отказ возможен до момента наступления безотзывности перевода денежных средств согласно Закону о национальной платежной системе от 27.06.2011 № 161-ФЗ,

  • По общему правилу безотзывность наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств, если перевод осуществляется без открытия банковского счета.
  • При этом иные сроки наступления безотзывности могут быть обусловлены применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом.

Судебная же практика свидетельствует о том, что безотзывным перевод может быть считаться и с момента передачи платежа в обработку (Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 24.02.2021 № 88-2660/2021 по делу № 2-1254/2020). Также с 22 марта 2022 года банки, перед тем как предоставить клиенту новые услуги или ПО, обязаны анализировать, не могут ли последние использоваться в преступных целях и противостоять этому.

  • Кроме того, с 1 сентября 2021 года согласно п.2.2 ст.7 закона банк обязан отказать в обслуживании клиенту, чей представитель или он сам не прошел идентификацию как физлицо.
  • Сведения об отказе клиента обслуживаться в банке из-за его строгих контрольных процедур банк обязан документально зафиксировать.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» Примечание редакции Указанная выше норма оставляет за банками право самостоятельно определить критерии, по которым они будут считать операции подозрительными.

Таким образом, им предоставлена большая свобода усмотрения. Единственное, что ее сдерживает – разработанное Банком России положение о требованиях к правилам внутреннего контроля банка (в нем есть список причин для подозрений), а также многочисленные методические рекомендации Центробанка о том, по каким дополнительным признакам выявлять сомнительные операции клиентов.

Основной список признаков сомнительных операций В положении № 375-П описаны требования к правилам внутреннего контроля банка (ПВК). Один из ключевых пунктов, который часто применяется на практике, – пункт 6.3. В нем сказано, что факторами, по отдельности или по совокупности влияющими на принятие банком решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п.11 ст.7 Закона № 115-ФЗ, могут являться: а) систематическое и/или в значительных объемах совершение клиентом операций, имеющих признаки необычных сделок, указанные в приложении к данному Положению (см.

выдержку в таблице ниже), или признаки, включенные банком в ПВК дополнительно к указанным в приложении. Обращаем внимание, что с 1 октября 2021 года вступило в силу Указание ЦБ РФ от 20.10.2020 № 5599-У. Документ обновил перечень признаков, указывающих на необычный характер операции, а также закрепил новое положительное для клиентов, которым банк присвоил низкий уровень риска, положение относительно применения классификатора.

Так, установлено, что совпадение характера, условий или способа совершения операции такого клиента с признаком операции из перечня не может рассматриваться как единственный фактор наличия риска ее проведения; б) неоднократное применение банком к клиенту мер по предотвращению операций, в отношении которых у банка возникали подозрения, что они производятся в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (его представителем) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации банк затруднился сделать однозначный вывод об экономическом смысле и законной цели операций; в) действия или бездействие клиента, препятствующие банку завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца; г) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Читайте также:  Как Сделать Оплату Через Мобильный Банк?
Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или законной цели
Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным ее уставом
Несоответствие характера операции заявленной при приеме на обслуживание или в ходе обслуживания деятельности
Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что их целью является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ
Отказ клиента (его представителя) от представления запрошенных банком документов и информации, которые необходимы банку для выполнения требований законодательства в сфере действия Закона № 115-ФЗ
Внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему операции непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества
Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента), общепринятой рыночной практике совершения операций
Возврат клиентом (представителем клиента) денежных средств контрагенту в течение короткого промежутка времени на счет данного контрагента, открытый в банке, отличном от банка, со счета в котором данные денежные средства поступили клиенту
Операция по списанию со счета клиента денежных средств на основании исполнительных документов о взыскании, характер которой дает основания полагать, что данная операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем
Операция, связанная с оборотом цифровой валюты
Снятие клиентом в наличной форме бюджетных денежных средств, полученных в форме субсидии
Внесение на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения
Операция по возврату займа, выдача которого осуществлялась наличными денежными средствами либо со счета, открытого в другой кредитной организации

ПОЛОЖЕНИЕ о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Утверждено Банком России 02.03.2012 № 375-П Зарегистрировано в Минюсте РФ 06.04.2012 № 23744 Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» Примечание редакции Данное Положение уже содержит список более или менее конкретных причин считать операцию клиента подозрительной.

  • На практике именно они и используются банками для отказа в перечислении средств или в их выдаче наличными.
  • Тем не менее последней фразой в п.6.3: «Иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией» Положение все равно оставляет генерацию окончательного списка таких причин за каждым конкретным банком.

В помощь им Центробанк выпускает многочисленные Методические рекомендации. Каких клиентов относят к категории повышенного риска Центробанк РФ разработал для банков Методические рекомендации о том, как выявлять и пресекать сомнительные операции, нацеленные на уклонение от уплаты налогов, вывод денежных средств из РФ, отмывание доходов, полученных преступным путем, и другие противоправные действия.

значение доли уплачиваемых налогов – 0,9 процента от дебетового оборота по счету клиента (данный фактор не может являться единственным для автоматического признания операций клиента сомнительными); со счета не производятся выплата зарплаты, перечисление НДФЛ и страховых взносов либо производимые платежи не соответствуют численности сотрудников клиента или свидетельствуют о занижении реальных сумм зарплаты (то есть налогооблагаемой базы); фонд зарплаты установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума; по счету производится уплата НДФЛ, но не платятся страховые взносы; остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету; основания производимых по счету платежей не имеют отношения к затратам, относящимся к видам деятельности, заявленным клиентом при открытии счета; отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания; происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии счета максимального оборота денежных средств; со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (аренда, коммунальные платежи, закупки канцелярских товаров и другие); денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (операциям по передаче денежных средств в обеспечение обязательств, предоставлению займов, реализации лома металлов).

«МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» Утверждены Банком России 21.07.2017 № 18-МР Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» «Вестник Банка России», № 63 27.07.2017 Примечание редакции Если на основании данных критериев у банка возникают подозрения, что компания уклоняется от уплаты налогов, выводит денежные средства за рубеж или занимается отмыванием преступных доходов, то банк вправе:

запросить у компании документы об уплате налогов (п.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», утв. Банком России 02.04.2015 № 10-МР, письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т); передать информацию в Росфинмониторинг (п.3 ст.7 Закона № 115-ФЗ); блокировать операции по счету (п.11 ст.7 Закона № 115-ФЗ).

Таким образом, наибольшие риски для компаний влечет слишком низкая доля налогов из всех платежей по счету, а именно ниже 0,9 процента (ранее этот критерий составлял 0,5 процента). Поэтому бухгалтеру нужно быть готовым предоставить банку налоговые декларации, документы об уплате налогов и объяснить причины столь низкой доли.

Также обращаем внимание на то, что ЦБ РФ в Методических рекомендациях от 12.02.2021 № 1-МР сообщил об увеличении числа попыток ОД/ФТ при помощи исполнительных документов, выданных на основании судебного акта о взыскании средств по неисполненной сделке. Банкам рекомендовано анализировать, какой процент налогов или других обязательных платежей уплачивается в бюджет со счета, используемого для указанных целей.

ЦБ ссылается на Методические рекомендации от 02.02.2017 № 4-МР, согласно которым данный показатель не должен быть менее 0,5% от дебетового оборота. Если условие не выполняется, банк должен доложить о подозрительной операции в Росфинмониторинг. Банки усиливают контроль за снятием наличности с корпоративных карт Центробанк рекомендует банкам контролировать операции клиентов по снятию наличных денег с корпоративных дебетовых карт.

По мнению регулятора, систематическое проведение таких операций компаниями (ИП) может свидетельствовать о легализации доходов, полученных преступным путем. В этой связи банкам предписано считать лимит 100 тыс. рублей максимальным размером наличности в рублях для снятия клиентами с корпоративных карт в течение одного дня.

Кроме того, признаками неблагонадежных клиентов являются следующие:

отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 процентов и более; с даты создания юридического лица прошло менее двух лет; деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств и их списанию, не создает у клиента обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка минимальна; денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по счетам которых проводятся операции с признаками транзитных; денежные средства поступают и снимаются, как правило, суммами менее 600 тыс. рублей; наличные снимаются регулярно, как правило, ежедневно или в течение 3‒5 дней со дня их поступления; наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием их в начале следующего дня; у клиента имеется нескольких корпоративных карт, и операции по получению наличных денежных средств преимущественно осуществляются посредством использования данных карт.

«МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ о повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт» Утверждены Банком России 21.07.2017 № 19-МР Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» «Вестник Банка России» № 63, 27.07.2017 Примечание редакции Основная рекомендация для компаний, которая напрашивается исходя из этого документа, – чаще расплачиваться самими корпоративными банковскими картами, а не снимаемыми с них наличными, тем более если с карты ежедневно обналичивается более чем по 100 тыс.

рублей. Подозрительные операции с НДС, из-за которых могут заблокировать счет Центробанк направил банкам согласованные с ФНС РФ признаки подозрительных операций с НДС. По мнению чиновников, это схема транзакций, при которой преобладающая часть средств зачисляется на банковский счет клиента с выделением НДС, а списывается им в пользу контрагентов без данного налога.

По мнению налоговиков, такие операции зачастую совершаются клиентами в целях либо полного ухода от уплаты НДС, либо его намеренного занижения путем получения вычета и возмещения по налогу. В связи с этим банкам рекомендовано еженедельно анализировать транзакции клиентов на предмет выявления подобных операций.

Критичное соотношение зачисления и списания НДС Введен числовой ориентир: доля НДС, подлежащая уплате в бюджет, в случае 100-процентного списания денег со счета без учета НДС (поступивших в аналогичном объеме на счет с учетом налога), должна составлять не менее 20 или 10 процентов дебетового оборота (в зависимости от ставки НДС, которая применяется к соответствующим операциям по реализации).

В дальнейшем при анализе платежей банк может изменить соотношение с учетом оценки риска клиента, масштаба и характера его деятельности. Самые рискованные виды денежных переводов Отмечено также, что видами переводов с превалирующим списанием со счета без НДС, предположительной целью которых может быть создание условий для неуплаты в дальнейшем налогов в бюджет, являются:

переводы на счета филиалов ФГУП «Почта России»; переводы на счета платежных агентов и банковских платежных агентов; переводы на счета физлиц, операции по которым совершаются с использованием банковских карт; переводы на счета лиц, занимающихся туристической деятельностью.

Самые рискованные отрасли экономики Выбраны следующие отрасли экономики, где описанная схема может применяться наиболее часто: 1) сельскохозяйственная сфера и сферы торговли лесоматериалами и стройматериалами; 2) переводы денежных средств в сфере оказания грузовых транспортных услуг автомобильным транспортом; 3) переводы в сфере строительства; 4) переводы в сфере оптовой торговли металлическим ломом, включая лом черных и цветных металлов; 5) переводы денежных средств в сфере предоставления персонала; 6) переводы в сфере торговли драгоценными металлами и драгоценными камнями, ювелирными изделиями из них и ломом таких изделий.

проводить анализ взаимосвязей таких клиентов с другими своими клиентами, в адрес которых производятся перечисления, используя подходы, предусмотренные п.2 и 3 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России от 21.07.2017 № 18-МР; запрашивать у перечисленных клиентов документы (заверенные копии), подтверждающие уплату клиентом НДС либо отсутствие оснований для уплаты за период, в отношении которого запрошена информация.

В случае непредставления запрошенных документов либо сомнений в их достоверности, а также если у клиента в ЕГРЮЛ есть запись о недостоверности сведений о нем, рекомендуется отказывать в приеме от клиента распоряжений на проведение операций по счету (когда такое право предусмотрено в договоре банка с клиентом).

«МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» Утверждены Банком России 16.02.2018 № 5-МР Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» Международные признаки подозрительных клиентов, операций и счетов Россия с 2003 года является членом международной группы, разрабатывающей меры борьбы с отмыванием денег (FATF).

С 2017 года началась глобальная оценка нашей системы борьбы с финансовыми преступлениями со стороны наших иностранных партнеров. В связи с этим банкам приходится внимательно всматриваться в своих клиентов. Центробанк опубликовал рекомендации 13 глобальных кредитных организаций по оценке рисков отмывания денег, применения санкций, взяточничества и коррупции.

новые (неизвестные) клиенты; случаи дискредитации анкетных данных или репутации; использование подставной компании или юрлица с непрозрачной структурой; запрос нестандартных условий договора; просьба произвести платеж наличными, авансом или в пользу лица, которое не является стороной по сделке, или в другую страну; требование досрочной выплаты комиссионного вознаграждения по договору; действующее государственное должностное лицо или члены его семьи среди участников сделки; отказ стороны по сделке или договору от проведения антикоррупционной проверки или включения в договор заверений или гарантий; международные денежные переводы; использование значительных объемов наличных денежных средств; счета нерезидентов или временных резидентов без постоянного места жительства; счета иностранных клиентов и транзитные счета; аккредитивы и другие инструменты торгового финансирования; доступ клиента к информации, составляющей коммерческую или гостайну, и возможность использования этих сведений в незаконных целях, например, для манипулирования рынком; платежи, экономическая целесообразность которых не обоснована; непрозрачный или не подтвержденный соответствующими документами бухучет; незначительное бизнес-присутствие стороны по сделке в стране, где будет совершаться операция; корректировка требований в ходе исполнения договора.

Отдельно проанализируют контрагентов из государств с повышенным уровнем взяточничества и коррупции (черный список FATF), а также регионы, граничащие с санкционными странами, расположенные от них в непосредственной близости, а также те, у кого могут быть возможности для обхода штрафных режимов.

Чиновников (национальных и иностранных) и их представителей вообще относят к партнерам, представляющим повышенные коррупционные риски. Им обеспечен углубленный мониторинг. С особой осторожностью банки должны предоставлять займы под проекты капстроительства, разработку природных месторождений, развитие объектов госинфраструктуры и другие подобные цели.

Эти направления учитывают как потенциально коррупционные. Безопасность услуг по открытию счета без личного присутствия клиента или привлечение третьей стороны также нуждается в дополнительной проверке. Для контроля за соблюдением рекомендаций, ведением баз клиентов, проведением усиленных проверок, поиском подозрительных операций, обслуживанием соответствующих данных и для обучения персонала осторожности банки обязаны выделить независимого сотрудника или отдел.

Всем сотрудникам должна быть предоставлена возможность сообщать о подозрительных фактах на условиях анонимности. Более того, в политике банка должна быть прописана личная ответственность каждого сотрудника за защиту своей финансовой организации от угроз, возникающих в связи с отмыванием денег. Для этого банки должны постоянно актуализировать методы контроля своих партнеров.

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО Банка России от 27.12.2017 № ИН-014-12/64 «О вопросах применения риск-ориентированного подхода в сфере ПОД/ФТ» (вместе с «Руководством по программе обеспечения соответствия требованиям законодательства по противодействию взяточничеству и коррупции.

Вольфсбергская группа») Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» Примечание редакции Обратим внимание на один из признаков высокого риска по оценкам международных экспертов- статус госчиновника получателя финансовых услуг или его родственников. С января 2019 года действуют методические рекомендации ЦБ РФ по установлению наличия у бенефициарных владельцев клиентов статуса публичного должностного лица (№ 33-МР от 27.12.2018).

Как рассматривается жалоба на банк, отказавшийся проводить операцию Центробанк утвердил правила того, как он будет рассматривать жалобу клиента на банк, который отказал ему в проведении операции или в открытии счета. К данной процедуре можно будет прибегнуть после обращения в сам банк и получения от него отказа в отмене своего решения (то есть после соблюдения своего рода претензионного порядка ЦБ выступит в роли арбитра).

дату решения банка об отказе в проведении операции или в заключении договора; реквизиты банка: наименование, ОГРН, ИНН, БИК; дату установления или прекращения договорных отношений с банком; наименование операции, в проведении которой было отказано, или ее описание; информацию о причинах отказа, полученную компанией от банка; обстоятельства отказа в свободной форме (по усмотрению заявителя).

Что прикладывать к заявлению:

копию сообщения (решения) банка об отказе (при наличии); копии документов, представленных в банк в целях устранения оснований отказа; копию сообщения банка о невозможности устранения данных оснований.

Способы отправки заявления:

по почте; через интернет-приемную Банка России на его официальный сайте.

Срок принятия решения Общий срок для вынесения решения по заявлению – 20 рабочих дней со дня обращения. Плюс еще 3 рабочих дня отведено на отправку решения заявителю. УКАЗАНИЕ Банка России от 30.03.2018 № 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации» Зарегистрировано в Минюсте РФ 05.04.2018 № 50658 Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» Вступил в силу 21.04.2018 Официальный сайт Банка России, 10.04.2018 Банк не вправе блокировать счет без доказательств отмывания доходов Общество обратилось в арбитражный суд с иском, содержащим требования:

признать незаконными действия банка по блокировке расчетного счета и невыполнении распоряжений истца в проведении операций; обязать банк дать письменный ответ на жалобу организации; взыскать с банка проценты за пользование чужими денежными средствами и убытки.

Суд удовлетворил эти требования, установив следующее. Банк в одностороннем порядке приостановил оказание услуг, связанных с удаленным доступом к расчетному счету. Компании было сообщено, что операции по расчетному счету приостановлены по инициативе службы безопасности банка.

В суде представители банка заявили, что в отношении операций данной компании у банка возникли основания полагать, что сделки могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Совершенные по счету операции, подпадают, по мнению банка, под критерии транзитных операций.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом. Одним из таких законов является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Пунктом 3 ст.7 Закона № 115-ФЗ установлено: если у работников кредитной организации на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, банк не позднее 3 следующих рабочих дней обязан направить в Росфиннадзор сведения о подобных операциях.

При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч.3 ст.8 Закона № 115-ФЗ банк осуществляет операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

  • Доказательства соблюдения п.3 ст.7 Закона № 115-ФЗ в отношении компании банк не представил.
  • Более того, он не предоставил организации возможность объяснить спорное «сомнительное» платежное поручение – не затребовал у нее документы для проведения проверки.
  • Таки образом, банк не предъявил доказательства в обоснование наложенных на расчетный счет истца ограничений применительно к нормам ст.858 ГК РФ.

Следовательно, права клиента по распоряжению денежными средствами на счете были ограничены без достаточных к тому оснований. На основании изложенного исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, – резюмировали судьи. ПОСТАНОВЛЕНИЕ Девятого арбитражного апелляционного суда от 05.10.2016 № 09АП-46134/2016 Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» Банк не вправе расторгнуть договор, если операции обычные, очевидные и не запутанные Банк отказал предпринимателю в переводе средств с его счета, открытого на ИП, на другой счет, открытый на него как на физлицо.

Одновременно уведомил бизнесмена о расторжении договора банковского счета. В качестве основания для своих действий в банке сослались на п.11 ст.7 Закона № 115-ФЗ о противодействию отмыванию доходов. ИП обратился в суд с двумя требованиями – признать незаконными: 1) одностороннее расторжение договора – суд его удовлетворил; 2) отказ в исполнении платежных поручений – в удовлетворении данного требования судьи отказали.

Выяснилось, что платежных поручений было два:

получив первое на сумму 340 тыс. рублей, банк запросил у бизнесмена дополнительные документы. ИП их предоставил, снабдив дополнительными разъяснениями. Однако банк все равно отказался переводить деньги со счета на счет; спустя 10 дней предприниматель направил в банк второе платежное поручение о переводе 339 901 рубля на тот же личный счет. Его постигла та же участь – отказ со ссылкой на на п.11 ст.7 Закона № 115-ФЗ, а на следующий день ИП получил от банка уведомление о расторжении договора.

Суд решил, что оснований для расторжения договора у банка не было, поскольку предприниматель предоставил все затребованные у него документы. Банк же не предъявил доказательства того, что распоряжения ИП были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем (п.6.3 Положения, утв.

  1. Банком России 02.03.2012 № 375-П).
  2. Что касается требования о признании действий банка незаконными, то ИП избрал ненадлежащий способ защиты.
  3. Банк является коммерческой организацией, спорные правоотношения сложились в рамках исполнения гражданско-правового договора и не вытекают из публичных отношений, а поэтому действия банка не могут оспариваться по правилам ч.1 ст.198 АПК РФ (о признании незаконными действий госорганов и должностных лиц).
Читайте также:  Какие Данные Карты Можно Давать Для Перевода Денег?

В этом случае нарушенные права кредитора подлежат защите путем присуждения к исполнению обязательства в натуре, что означает понуждение должника выполнить действия, которые он должен совершить в силу имеющегося у него гражданско-правового обязательства.

  • ПОСТАНОВЛЕНИЕ Арбитражного суда Московского округа от 07.03.2018 № Ф05-21569/2017 Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» Комиссия за непредставление документов в связи с транзакцией – незаконна Такое решение вынесли судьи по иску компании к банку «Возрождение», в котором она обслуживалась.
  • Фирма требовала взыскать с банка необоснованное обогащение в виде комиссии, списанной с ее счета.

В течение 2016 года на ее счет поступили 9,6 млн рублей от разных контрагентов. Для квалификации данных операций банк запросил у фирмы документы, обосновывающие поступление средств на счет, а также сведения об активах общества, трудовых и производственных ресурсах, необходимых для ведения деятельности.

При этом тарифная политика банка включала пункт на случай, если клиент игнорирует запросы и препятствует проведению банком контрольных мероприятий. Для таких организаций была предусмотрена специальная 13-процентная комиссия от проводимой по счету суммы, но не более 1 млн рублей. Документы от компании не поступили, и при закрытии ее счета (по инициативе клиента) и переводе средств в другой банк с фирмы была удержана указанная комиссия в размере 250 тыс.

рублей. Фирма пошла в суд и выиграла его во всех трех инстанциях. Судьи сочли ничтожным условие тарифов банка о спорной комиссии, поскольку клиент не был ознакомлен с ним и не выражал своего согласия. Фактически комиссия была использована как мера ответственности, ведь дополнительных услуг, обусловленных подозрениями в адрес компании, банк не оказывал и каких-либо трат, связанных с исполнением антиотмывочного законодательства, не понес.

суд признал действия банка по взиманию комиссии в размере почти 800 тыс. рублей незаконными, поскольку банк не представил доказательства того, что банковские операции клиента за спорный период были запутанными, неочевидными и не имели реальной цели. Не подтвердил банк и соблюдения предписаний п.3 ст.7 Закона № 115-ФЗ, а именно направление в 3-дневный срок сведений о подозрительных операциях в уполномоченный орган (Постановление Девятого ААС от 07.04.2017 № 09АП-10620/2017); суд обратил внимание, что банк даже не уведомил клиента об отказе в операции, не стал запрашивать у него какие-либо документы и тем более контактировать с Росфинмониторингом, а просто списал 600 тыс. рублей комиссии, следуя собственной тарифной политике. Суд обязал вернуть компании деньги в полном объеме (Постановление АС Московского округа от 01.03.2018 № Ф05-21373/2017).

Однако в судебной практике есть и примеры разрешения подобных споров в пользу банков. Один из них рассмотрел Верховный Суд РФ, вынося Определение от 31.07.2017 № 303-ЭС17-9234. Организация обратилась в суд с иском к банку о возврате на расчетный счет 516 тыс. рублей, списанных им в качестве комиссии за совершение операции, имеющей признаки необычной сделки, а именно:

компания получила денежные средства в виде займов; в течение нескольких дней погасила ими дебиторскую задолженность за третьих лиц; перечислила добровольные паевые взносы в пользу некоего фонда.

По мнению компании, установление и списание банком такой комиссии незаконно: банк в одностороннем порядке внес изменения в свои тарифы – включил в них 15-процентную комиссию за операции, имеющие признаки необычной сделки в соответствии с Законом № 115-ФЗ.

Судьи проанализировали операции, вызвавшие сомнения банка, и лишь в отношении одной из них с выводами учреждения не согласились. Из полумиллионной комиссии компании присудили вернуть 23 тыс. рублей. В остальном служители Фемиды решили, что действия банка не были произвольными, он действовал в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Перевод физлицу от юрлица и снятие денег по частям – основание для блокировки счета Гражданин обратился в суд с иском к Сбербанку России, указав, что на его имя в банке открыт счет, на который от ООО поступила предоплата по договору купли-продажи автомобиля в размере 6 млн рублей.

  • В этот же день он снял со счета 1,5 млн рублей, а остальные 4,5 млн рублей банк заблокировал, сославшись на подозрения в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем.
  • По просьбе сотрудника банка гражданин представил договор купли-продажи автомобиля по цене 6,3 млн рублей, ПТС и платежное поручение, однако все равно получил уведомление об отказе в выполнении операции по выдаче наличных.

Банк сослался на то, что договор купли-продажи не предусматривал внесения предоплаты, а гражданин по-прежнему был указан в ПТС в качестве собственника. Тогда гражданин спустя месяц составил с ООО акт приема-передачи автомобиля, и в ПТС собственником автомобиля было зарегистрировано общество.

Однако и это не помогло: банк отказался выдавать наличные со счета. Городской суд признал действия банка незаконными. Он сослался на недоказанность банком оснований рассматривать требуемую истцом операцию с денежными средствами как подозрительную, а также на нарушение банком требований о направлении в уполномоченный государственный орган сведений об этой операции.

Однако областной суд отменил решение первой инстанции и отказал в удовлетворении иска. Верховный Суд РФ его поддержал. В качестве правого оправдания действий банка судьи указали на п.11 и 12 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. В них сказано, что банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного закона, а также в случае, когда у сотрудников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

получение средств физлицом от юрлица; отсутствие в договоре условия о предоплате; размер перечисленной предоплаты – более 95 процентов; снятие в тот же день наличных денежных средств частями в разных отделениях банка; длительное нахождение автомобиля у гражданина после заключения договора купли-продажи; предоставление банку документов об уплате ООО оставшихся 300 тыс. рублей и о регистрации автомобиля за покупателем только после приостановления банком операции по выдаче наличных денежных средств.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ Верховного Суда РФ от 06.02.2018 № 59-КГ17-18 Документ включен в СПС «КонсультантПлюс» Примечание редакции Похожее дело Верховный Суд РФ рассмотрел несколькими днями ранее: на счет физлица поступил перевод от юрлица в размере более 55,5 млн рублей с назначением платежа «Средства на личное потребление».

в открытых источниках информации отсутствуют сведения о юрлице, от которого поступил перевод; гражданин не полностью представил запрошенные банком документы (не предъявил приложение к договору о поставке, информацию о предмете договора, а также платежные документы) (Определение Верховного Суда РФ от 30.01.2018 № 78-КГ17-90).

Иногда банковская политика безопасности заходит дальше государственной Финансирование терроризма и легализация преступных доходов – международные проблемы. Россия участвует в их предотвращении и ликвидации наряду с другими странами. При этом изобретательность криминальных элементов вынуждает как иностранные, так и российские госслужбы постоянно совершенствовать систему контроля финансовых операций, которые проводятся через банки.

Госдумы – несколько раз в год обновляет главный антиотмывочный закон с момента его принятия в 2001 году; Центробанка – регулярно вводит все новые признаки подозрительности операций; Росфинмониторинга – ведет перечень нечистоплотных граждан и организаций, заподозренных в экстремистской деятельности или терроризме. Россиян в нем уже больше 11 тысяч плюс более пятисот отечественных организаций.

В результате данных мер банкам на сегодняшний день позволено самостоятельно выбирать, кого обслуживать, а кому отказывать в проведении операций. Причем требований со стороны законодателей уже настолько много, что банки не всегда успевают их выполнять и берут инициативу в свои руки.

  1. Отклоняются операции даже формально чистых клиентов Банк может отказать клиенту в операции, даже если он не значится в черном списке.
  2. Связано это с тем, что процедура включения подозрительного клиента в список неблагонадежных для банков утомительна.
  3. Поэтому, чтобы не обременять себя подобными хлопотами, кредитные учреждения предпочитают отказывать клиенту в осуществлении операции, не сообщая о нем в Росфинмониторинг.

Причины отказа не раскрываются. Банки объясняют это тем, что подобное информирование является прямым нарушением Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Однако с 30 марта 2018 года законодатель это табу ликвидировал, и теперь банки должны сообщать клиентам причины отказа в операции, а с 1 сентября 2021 года- и обоснования неприема на обслуживание.

В результате клиент, хотя и не значится в черном списке, получить банковскую услугу не может. Выяснить, в чем дело, можно только опытным путем. Единственное, что остается, ‒ это попытаться открыть счет в другом банке. Если и там последует отказ, то лицо действительно оказалось в черном списке. И здесь подстерегает другая опасность: процедуру реабилитации клиенту придется проходить в каждом отказавшем ему в открытии счета банке.

Решить эту проблему могло бы взаимодействие ЦБ и Росфинмониторинга, но пока законодательно такой порядок не урегулирован. Вскрыта новая схема вывода средств со счетов компаний Банкиры рассказывают, что стали чаще встречаться случаи, когда компании переводят средства со своих счетов или списывают их под видом «компенсаций при увольнении сотрудников по соглашению сторон».

  1. Возросшая частота таких списаний и их величины вызывают подозрение банков: таким образом компании, по всей видимости, прикрывают обналичивание и вывод средств.
  2. Организации расплачиваются за это уплатой максимум 13 процентов в виде подоходного налога с указанных сумм.
  3. Банкиры предупреждают, что такие операции могут быть квалифицированы по антиотмывочному закону как сомнительные и быть заблокированы (в противном случае претензии к самому банку могут предъявить Центробанк и налоговая служба).

Автор: Елена Чапис

Что будет если не предоставить документы в банк по 115 ФЗ?

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет. Читать подробнее: Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ

Нужно ли объяснять происхождение денег при покупке квартиры?

При разделе имущества в 2021 году родителям нужно доказывать происхождение денег, никаких выписок не осталось. — Предстоит раздел имущества, брак был заключен в июле 2012, на квартиру денег занял у родителей, есть расписка, купил квартиру в начале сентября. При разделе имущества родителям ничего не нужно доказывать. Родители в разделе имущества не участвуют. Если все же участвуют в качестве лиц, заявляющих самостоятельные требования, то им нужно доказать лишь факт передачи денег. Вам помог ответ? Да Нет Здравствуйте! Если у вас было не дарение денег, а заем, то такое имущество не признают вашим личным имуществом. Придется делиться. Вам помог ответ? Да Нет Здравствуйте! Нет, так как НДФЛ с подаренных денежных средств не взимается. Вам помог ответ? Да Нет Добрый день! Нет Вам помог ответ? Да Нет

Как доказать происхождение денег?

Откуда «мешок с деньгами» или почему легальный источник доходов — это важно? — Финансы на vc.ru — Вы пытаетесь перевести денежные средства на счет, а банк блокирует транзакцию? Не редкой стала ситуация, когда возникают проблемы при попытке открыть счет, пополнить или снять, даже отправить или получить деньги, а особенно при международных операциях.

  • Обойтись простым объяснением с менеджером банка получится далеко не всегда — банки все чаще блокируют счет и предлагают «подтвердить происхождение средств».
  • Но что это значит и почему так происходит? Причина проста: правительства борются с отмыванием нелегальных денег и финансированием терроризма.
  • В последнее десятилетие эта борьба набрала значительных оборотов, и в мире наблюдается тенденция к ужесточению требований финансового законодательства.

Теперь банки и другие финансовые учреждения, прежде чем открыть счет физическим лицам или компаниям, обязаны проверить сведения об источнике происхождения денежных средств. С июля 2019 вступила в силу пятая директива ЕС по предотвращению использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма (директива AML-5).

Откорректировать свои законы государства ЕС должны до 2020 года — в январе требования директивы станут обязательными для применения всеми банками Евросоюза. Этот шаг обеспечит более безопасную среду для легального бизнеса и значительно уменьшит нелегальные действия по использованию финансовых систем с целью отмывания денег.

При ответе на вопрос о происхождении денежных средств необходимо обязательно учитывать и другие важные изменения. Например, создание баз данных, в которых банки, а также другие финансовые учреждения, будут проверять информацию о вас — не только при открытии, но и дальнейшем использовании счета (например, глобальный реестр конечных бенефициаров и их активов).

Также в банках вводится риск-ориентированная проверка всех ваших операций (которые касаются не только открытия счетов, но и осуществления текущих операций). Эта статья обязательна к прочтению, если вы планируете работать с иностранными банками, открывать личные или корпоративные счета, совершать крупные покупки, а также если вы подаете документы на получение лицензии (в том числе финансовой), или думаете о смене страны проживания.

Во всех этих случаях вы должны ответить на вопрос о происхождении ваших денежных средств. Что это значит и почему гражданам СНГ важно побеспокоится о подтверждении происхождения своих доходов? Еще до недавнего времени, для граждан СНГ редко стоял вопрос открытия счета в иностранных банках.

  • Законодательная база, унаследованная от СССР, значительно усложняла процесс, поскольку содержала множество ограничений по работе с иностранными банками, а низкое благосостояние большинства граждан делало обращение в европейские банки нецелесообразным.
  • Сейчас тенденции изменились, и граждане СНГ все чаще осуществляют международные транзакции и открывают счета в иностранных банках.

По стечению обстоятельств, эти процессы совпали с ужесточением правил работы международных финансовых учреждений на фоне борьбы с терроризмом и отмыванием денег. В иностранных банках граждане СНГ всегда находились и остаются в группе особого риска (high-risked customer), так как на мировой арене бывшие советские страны ассоциируются с высоким уровнем коррупции и низким уровнем общего благосостояния.

Это значит, что ответ на вопрос о происхождении денежных средств нужно готовить как самим гражданам СНГ, так и их компаниям (даже иностранным), так как банки будут уделять им особое внимание. Характерной особенностью людей из постсоветских стран является привычка хранить деньги в «чемоданах», а также игнорировать необходимость уплаты налогов со всех своих доходов.

Это приводит к тому, что даже честно заработанные деньги из «чемодана», сами по себе не смогут ответить на вопрос о своем происхождении (особенно если с них не уплачены все налоги). Более того, во всём мире (и страны СНГ не исключение) вводят лимиты на операции с наличными, что еще больше усложняет использование денег из заветного «чемодана».

  1. Принимая во внимание все вышеперечисленные факторы, мы не рекомендуем самостоятельно пытаться отвечать на вопросы и советуем сразу обращаться к специалистам.
  2. Мировые тенденции борьбы с отмыванием денег уже сейчас находят отражение в законодательстве стран СНГ.
  3. Ниже мы рассмотрим самые явные признаки этого влияния на примере Украины и России.

За последний год в России почти каждый 10-й гражданин столкнулся с блокировкой банковской карты. Чаще всего карты оказываются заблокированными после покупок за рубежом либо в интернет-магазинах. Почему так происходит? С сентября 2019 года были внесены поправки к закону «О национальной системе платёжных карт», который позволяет на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них незаконно полученных средств.

  1. Дело в том, что даже самые безобидные на первый взгляд операции могут вызвать подозрения со стороны банков.
  2. В зоне риска оказываются те, кто совершает крупную покупку, перевод или снятие средств на большую сумму, а также расплачивается с помощью карточки за границей.
  3. Разблокировать банковскую карту (и деньги на ней) получится только после принятия банком доказательств о законности происхождения ваших денежных средств.

Что касается Украины, то раньше для предоставления банковских услуг банкам было достаточно проводить идентификацию клиентов, но с 2017 года действует постановление Национального банка №42, согласно которому, банки должны проверять источники происхождения средств у своих клиентов.

Больше всего проблем в такой ситуации возникает у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход (или не имеют его вообще). Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате. В случае, если Вы планируете открыть депозит, перевести или положить деньги на счет в Украине на сумму свыше 150 000 грн — вам стоит уже сейчас задуматься о том, как подтвердить свой легальный источник доходов, и быть готовым к вопросам банков! Представим ситуацию, когда Вы заранее смогли накопить большую сумму денег на покупку дома или машины вашей мечты, спланировали переезд в другую страну на постоянное место жительства.

И вот ваша мечта находится в паре шагов от Вас, остается только открыть калитку. Но, для того чтобы это сделать, сперва придётся объяснить, откуда вы взяли деньги на покупку вашей мечты. И если ваши объяснения будут недостаточными и без соответствующих документов, то калитка так и не откроется, и вы вынуждены будете отказаться от вашего дома, машины или же смены места жительства.

Поэтому если любая операция, которую вы проводите, вызывает сомнения у банка, вы обязаны подтвердить источник происхождения средств для конкретной транзакции, чтобы банк смог определить соответствие операции вашим реальным доходам. К сожалению, нет единственного правильного ответа на вопрос «как подтвердить происхождение средств».

Подтверждением происхождения средств может быть справка о заработной плате, декларации о доходах, доход от реализации продукции, продажа имущества, выписки или квитанции из других банков, договора дарения, получение наследства, выигрыш в лотерею и т.д.

  • Стоит учесть, что договор займа, крайне редко принимается в качестве подтверждения денежных средств, поскольку в таком случае доказательства происхождения средств будут спрашивать уже у того, кто предоставил займ.
  • Очевидно, что подтвердить происхождение средств в банке легче всего будет тем предпринимателям, которые тщательно относятся к вопросам ведения бухгалтерского учёта, в том числе, в личных финансах.

Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет. Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Мы рекомендуем Вам делать простые, но постоянные вещи, а именно собирать и хранить документы, подтверждающие получение вами средств. Однако, прежде чем самому браться за ответ на вопрос о происхождении средств, задумайтесь о последствиях ошибки. Цена может быть высока – от отмены вашей транзакции и блокировки счета, до передачи информации об осуществлении вами подозрительных операций в государственные органы, которые начнут проводить официальное расследование.

Поэтому лучше сразу обратитесь к профессионалам, которые проконсультируют и помогут вам правильно подтвердить происхождение ваших средств.

Какое происхождение имеют деньги?

История монет и первые банкноты — Первые деньги появились в VII веке до нашей эры. В качестве платежных средств использовали камни и ракушки. Особенно известными стали ракушки каури: благодаря небольшому размеру они были удобны в транспортировке и использовании.

Ракушками расплачивались в Африке, Индии, Китае и на островах Тихого океана. Для оплаты также использовали жемчужины, ценные продукты (рис, соль, рыбу, какао-бобы), скот и шкуры редких зверей. На Руси деньги стали использовать в IX веке. Товары обменивали на камни, продовольствие и пушнину, которая высоко ценилась также и в других странах, например в Византийской империи.

Оттуда и привезли на Русь золотые и серебряные монеты, которые меняли на меха. Собственные медные деньги появились на Руси в конце X века. Первый слиток из серебра отчеканили в Нижнем Новгороде. Сам слиток стали называть рублем, а его половину — полтиной.

  1. История бумажных денег началась в VII веке в Китае, когда торговцы стали записывать долги горожан на листы бумаги.
  2. Эти записи и принято считать первыми банкнотами.
  3. В Европе купюры стали использовать в XVII веке — сначала в Швеции, а чуть позже в Англии, Норвегии, Дании и Франции.
  4. В России бумажные деньги появились спустя век — во времена правления Екатерины II.

Они выглядели как долговые расписки и назывались ассигнациями. В разных городах России можно встретить памятники монетам. В Москве есть памятник, посвященный пяти копейкам. Он располагается в парке 850-летия Москвы и называется «Счастливый пятак».

Что будет если не предоставить документы по 115 ФЗ?

Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет. Читать подробнее: Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ